南开大学23秋学期《个人理财》在线作业三

奥鹏南开大学23年秋季新学期作业参考

23秋学期（高起本：1709-2103、专升本/高起专：2003-2103）《个人理财》在线作业-00003

某人购买价值50万元的房屋，贷奥鹏南开大学23年秋季新学期作业参考款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为()万元
A:4.25
B:3.25
C:4
D:5
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在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。
A:1
B:2
C:3
D:6
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小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？
A:财务负担率12%，自由储蓄率16%
B:财务负担率13%，自由储蓄率17%
C:财务负担率14%，自由储蓄率18%
D:财务负担率15%，自由储蓄率19%
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张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%,现在的应投资金额为()
A:37536
B:38462
C:40000
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小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()
A:16.8%
B:17.1%
C:18.9%
D:19.5%
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资产之间的相关系数越()，再平衡的效果就越明显。
A:小
B:大
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以下不属于保障型保费的是()
A:定期寿险
B:退休年金
C:医疗险
D:失能险
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小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()
A:6万元
B:7万元
C:8万元
D:9万元
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某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元
A:200
B:214.29
C:321.43
D:301.25
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申请小额信贷须年满()岁。
A:16岁
B:18岁
C:20岁
D:无年龄限制
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信用卡的有点不包括()
A:延迟付款节省利息
B:消费折扣
C:有偿保险
D:可临时应急
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在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()
A:正相关
B:负相关
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下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数()
A:PMT
B:NPER
C:IPMT
D:ISPMT
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有关家庭收支储蓄表的编制，以下说法错误的是()
A:以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记支出
B:变现资产现金流入含有本金与资本利得
C:未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目，应当显示在收支储蓄表中
D:房贷本息摊还仅利息计支出，归还本金为负债减少
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夫妻计划3年后购房，房价100万元。若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出()万元才可满足未来的购房需求
A:75.13
B:133.1
C:76.92
D:130
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出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。
A:高估
B:低估
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消费性负债与流动资产之比被称为()
A:负债比率
B:融资比率
C:自用贷款比率
D:借贷流动率
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假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元
A:322.31
B:214.87
C:107.44
D:221.32
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账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元， 9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。
A:16.35
B:17.35
C:18.35
D:19.35
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某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()
A:1200元
B:1300元
C:1464元
D:1350元
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一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于()
A:身体健康状况
B:收入能力
C:信用评级
D:抵押资产价值
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缴存期间职工住房公积金的用途包括()
A:支付职工购买自住住房费用
B:支付职工个人为修缮自住住房发生的费用
C:支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等
D:支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分
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信用卡给银行带来的收入有()
A:年费收入
B:刷卡手续费
C:透支产生的利息和滞纳金
D:预借现金手续费
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投资规划应该根据()进行调整。
A:投资环境
B:投资者需求
C:机构报告
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以下说法不正确的是()
A:如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12
B:如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=年终一次性奖金/12
C:如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数
D:如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数
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利益来源于长期利益的投资者类型为()
A:冒险型
B:积极型
C:稳健型
D:保守型
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下列各项属于子女教育金特点的有()
A:没有时间弹性
B:没有费用弹性
C:投资很保守、极注重安全性
D:没有子女教育强制储蓄账户
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满足紧急性开支应该投资于()
A:国库券
B:人寿保单
C:活期储蓄
D:长期国债
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以下哪些属于被动投资策略()
A:买入持有策略
B:固定比例混合策略
C:再平衡策略
D:投资组合保险策略
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多目标规划常用的方法包括()
A:目标基准点法
B:目标顺序法
C:目标并进法
D:目标现值法
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个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
A:错误
B:正确
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遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
A:错误
B:正确
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退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。
A:错误
B:正确
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紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。
A:错误
B:正确
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最大信用额度=收入＋资产
A:错误
B:正确
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资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。
A:错误
B:正确
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收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。
A:错误
B:正确
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计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。
A:错误
B:正确
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制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。
A:错误
B:正确
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净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
A:错误
B:正确
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债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
A:错误
B:正确
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最适合退休人员的投资目标是资产增值。
A:错误
B:正确
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由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。
A:错误
B:正确
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寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则
A:错误
B:正确
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企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。
A:错误
B:正确
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附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。
A:错误
B:正确
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投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。
A:错误
B:正确
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货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
A:错误
B:正确
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货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。
A:错误
B:正确
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日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。
A:错误
B:正确
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