南开大学23秋学期《个人理财》在线作业二

奥鹏南开大学23年秋季新学期作业参考

23秋学期（高起本：1709-2103、专升本/高起专：2003-2103）《个人理财》在线作业-00002

小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()
A:16.8%
B:17.1%
C:18.9%
D:19.5%
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以下不属于家庭收入与支出项目的有()
A:贷款利息支出
B:房租收入
C:变现资产资本利得
D:预付款
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张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。
A:16.351
B:18.14
C:19.297
D:21.486
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某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为()
A:8.16%
B:4.04%
C:4%
D:2%
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信用卡的有点不包括()
A:延迟付款节省利息
B:消费折扣
C:有偿保险
D:可临时应急
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某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元
A:200
B:214.29
C:321.43
D:301.25
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某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元
A:96034
B:116034
C:136034
D:156034
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某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到()
A:6.4%
B:7.31%
C:8%
D:8.58%
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某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()
A:1200元
B:1300元
C:1464元
D:1350元
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在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。
A:1
B:2
C:3
D:6
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贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入()为合理的还款上限。
A:10%
B:20%
C:30%
D:40%
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小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。
A:小于
B:等于
C:大于
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有关家庭收支储蓄表的编制，以下说法错误的是()
A:以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记支出
B:变现资产现金流入含有本金与资本利得
C:未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目，应当显示在收支储蓄表中
D:房贷本息摊还仅利息计支出，归还本金为负债减少
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某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为()万元
A:4.25
B:3.25
C:4
D:5
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有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是()
A:已实现资本利得是收入科目
B:财产险保费是负债科目
C:每月房贷缴款额，利息部分是支出科目
D:预收款是负债科目
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小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()
A:6万元
B:7万元
C:8万元
D:9万元
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以下不属于保障型保费的是()
A:定期寿险
B:退休年金
C:医疗险
D:失能险
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某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元
A:146.9
B:148.6
C:148.02
D:150
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某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下奥鹏南开大学23年秋季新学期作业参考，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元
A:362
B:355
C:380
D:369
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假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元
A:322.31
B:214.87
C:107.44
D:221.32
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缴存期间职工住房公积金的用途包括()
A:支付职工购买自住住房费用
B:支付职工个人为修缮自住住房发生的费用
C:支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等
D:支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分
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黄金等贵金属的投资风险要大于股票，其与股票的相关程度()
A:很高
B:很低
C:正相关
D:负相关
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投资规划应该根据()进行调整。
A:投资环境
B:投资者需求
C:机构报告
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满足紧急性开支应该投资于()
A:国库券
B:人寿保单
C:活期储蓄
D:长期国债
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紧急预备金的形式有()
A:活期存款
B:短期定期存款
C:长期定期存款
D:备用的贷款额度
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下列属于个人理财常见经验法则的有()
A:KISS法则
B:房贷1/3收入法则
C:活期存款6个月生活费法则
D:保险10定律法则
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针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()
A:利率相同时，投资期限越长，资金现值越大
B:利率相同时，投资期限越长，资金现值越小
C:投资期限相同时，利率越低，资金现值越大
D:投资期限相同时，利率越高，资金现值越大
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信用卡给银行带来的收入有()
A:年费收入
B:刷卡手续费
C:透支产生的利息和滞纳金
D:预借现金手续费
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以下哪项属于我国养老收入来源()
A:国家社会养老保险计划
B:企业年金计划
C:商业寿险
D:个人养老储蓄
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投资目标包括()
A:资产保值
B:资产增值
C:当前收入
D:总收益
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由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。
A:错误
B:正确
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货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
A:错误
B:正确
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收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。
A:错误
B:正确
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由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。
A:错误
B:正确
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一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。
A:错误
B:正确
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净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
A:错误
B:正确
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制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。
A:错误
B:正确
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银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。
A:错误
B:正确
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财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。
A:错误
B:正确
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资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。
A:错误
B:正确
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使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。
A:错误
B:正确
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货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。
A:错误
B:正确
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紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。
A:错误
B:正确
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可用[(月收入收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
A:错误
B:正确
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遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
A:错误
B:正确
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投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。
A:错误
B:正确
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个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
A:错误
B:正确
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债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
A:错误
B:正确
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家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。
A:错误
B:正确
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在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
A:错误
B:正确
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