南开大学23秋学期《个人理财》在线作业一

奥鹏南开大学23年秋季新学期作业参考

23秋学期（高起本：1709-2103、专升本/高起专：2003-2103）《个人理财》在线作业-00001

王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是()
A:整笔投资5万元，定期定额每年6000元
B:整笔投资4万元，定期定额每年7000元
C:整笔投资3万元，定期定额每年8000元
D:整笔投资2万元，定期定额每年10000元
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以下不属于家庭收入与支出项目的有()
A:贷款利息支出
B:房租收入
C:变现资产资本利得
D:预付款
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以下不属于保障型保费的是()
A:定期寿险
B:退休年金
C:医疗险
D:失能险
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一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()
A:20%
B:30%
C:50%
D:70%
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5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则()的有效年利率最低。
A:X
B:Y
C:Z
D:三者相同
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某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为()万元
A:4.25
B:3.25
C:4
D:5
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()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。
A:战略性资产配置
B:战术性资产配置
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贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入()为合理的还款上限。
A:10%
B:20%
C:30%
D:40%
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月月存储法适合()
A:有资金需求但不确定使用时间的客户
B:工薪阶层
C:为子女积累教育基金
D:所有人
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有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是()
A:已实现资本利得是收入科目
B:财产险保费是负债科目
C:每月房贷缴款额，利息部分是支出科目
D:预收款是负债科目
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某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元
A:96034
B:116034
C:136034
D:156034
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夫妻计划3年后购房，房价100万元。若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出()万元才可满足未来的购房需求
A:75.13
B:133.1
C:76.92
D:130
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某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为()
A:350
B:333.33
C:384.49
D:401.81
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老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()
A:16.5%
B:17.5%
C:18.5%
D:19.5%
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在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。
A:1
B:2
C:3
D:6
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资产之间的相关系数越()，再平衡的效果就越明显。
A:小
B:大
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某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为()
A:8.16%
B:4.04%
C:4%
D:2%
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小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()
A:16.8%
B:17.1%
C:18.9%
D:19.5%
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某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()
A:1200元
B:1300元
C:1464元
D:1350元
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某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元
A:362
B:355
C:380
D:369
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以下属于家庭资产负债项目的有()
A:股票
B:应收款
C:私人借款
D:信用卡利息支付
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下列属于个人理财常见经验法则的有()
A:KISS法则
B:房贷1/3收入法则
C:活期存款6个月生活费法则
D:保险10定律法则
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以下哪项属于我国养老收入来源()
A:国家社会养老保险计划
B:企业年金计划
C:商业寿险
D:个人养老储蓄
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下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()
A:包括分红险、万能险和投连险等品种
B:具有保障和投资双重功能
C:收益与风险并存
D:全部存在保底利率
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下列各项属于子女教育金特点的有()
A:没有时间弹性
B:没有费用弹性
C:投资很保守、极注重安全性
D:没有子女教育强制储蓄账户
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信用卡给银行带来的收入有()
A:年费收入
B:刷卡手续费
C:透支产生的利息和滞纳金
D:预借现金手续费
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借记卡的优点有()
A:可在ATM提款
B:不能透支
C:密码联机消费
D:无须担保和保证金
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以下表达正确的是()
A:净值成就率=实际净值/应有净值
B:收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例
C:安全边际率=收入平衡点收入/当前收入
D:财务自由度=(当前净值*投资收益率)/当前的年支出
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基本养老金包括()
A:基础养老金
B:个人养老金
C:过渡性养老金
D:企业年金
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黄金等贵金属的投资风险要大于股票，其与股票的相关程度()
A:很高
B:很低
C:正相关
D:负相关
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最适合退休人员的投资目标是资产增值。
A:错误
B:正确
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使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。
A:错误
B:正确
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家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。
A:错误
B:正确
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投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。
A:错误
B:正确
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可用[(月收入收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
A:错误
B:正确
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投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。
A:错误
B:正确
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收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。
A:错误
B:正确
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财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。
A:错误
B:正确
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由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。
A:错误
B:正确
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净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
A:错误
B:正确
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企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。
A:错误
B:正确
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寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则
A:错误
B:正确
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计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。
A:错误
B:正确
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最大信用额度=收入＋资产
A:错误
B:正确
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在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
A:错误
B:正确
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日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。
A:错误
B:正确
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银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。
A:错误
B:正确
正确答案问询微信：42奥鹏南开大学23年秋季新学期作业参考4329

个人理财的目的是为了追求财富最大化。
A:错误
B:正确
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退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。
A:错误
B:正确
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个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
A:错误
B:正确
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