南开大学23年秋学期《个人理财》在线作业三

奥鹏南开大学23年秋季新学期作业参考

23秋学期（仅限-高起专1909、专升本1909）《个人理财》在线作业-00003

老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()
A:16.5%
B:17.5%
C:18.5%
D:19.5%
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以下不属于家庭收入与支出项目的有()
A:贷款利息支出
B:房租收入
C:变现资产资本利得
D:预付款
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出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。
A:高估
B:低估
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某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元
A:146.9
B:148.6
C:148.02
D:150
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张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。
A:16.351
B:18.14
C:19.297
D:21.486
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某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为()万元
A:4.25
B:3.25
C:4
D:5
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5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则()的有效年利率最低。
A:X
B:Y
C:Z
D:三者相同
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申请小额信贷须年满()岁。
A:16岁
B:18岁
C:20岁
D:无年龄限制
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小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()
A:6万元
B:7万元
C:8万元
D:9万元
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账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元， 9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。
A:16.35
B:17.35
C:18.35
D:19.35
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阶梯存储法适合()
A:有资金需求但不确定使用时间的客户
B:工薪阶层
C:为子女积累教育基金
D:所有人
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某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到()
A:6.4%
B:7.31%
C:8%
D:8.58%
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资产之间的相关系数越()，再平衡的效果就越明显。
A:小
B:大
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信用卡的有点不包括()
A:延迟付款节省利息
B:消费折扣
C:有偿保险
D:可临时应急
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某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元
A:96034
B:116034
C:136034
D:156034
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假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元
A:322.31
B:214.87
C:107.44
D:221.32
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一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()
A:20%
B:30%
C:50%
D:70%
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不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现()期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现()期的收支平衡。
A:短，短
B:短，长
C:长，短
D:长，长
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在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()
A:正相关
B:负相关
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()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。
A:战略性资产配置
B:战术性资产配置
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下列属于个人理财常见经验法则的有()
A:KISS法则
B:房贷1/3收入法则
C:活期存款6个月生活费法则
D:保险10定律法则
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紧急预备金的形式有()
A:活期存款
B:短期定期存款
C:长期定期存款
D:备用的贷款额度
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一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于()
A:身体健康状况
B:收入能力
C:信用评级
D:抵押资产价值
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投资规划应该根据()进行调整。
A:投资环境
B:投资者需求
C:机构报告
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信用卡给银行带来的收入有()
A:年费收入
B:刷卡手续费
C:透支产生的利息和滞纳金
D:预借现金手续费
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保险的功能包括()
A:保障功能
B:投资功能
C:避税延税功能
D:避债功能
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借记卡的优点有()
A:可在ATM提款
B:不能透支
C:密码联机消费
D:无须担保和保证金
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基本养老金包括()
A:基础养老金
B:个人养老金
C:过渡性养老金
D:企业年金
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以下说法正确的是()
A:安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多大的缓冲空间。
B:当财务自由度=1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活。
C:每月净现金收入=当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额
D:若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生。
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黄金等贵金属的投资风险要大于股票，其与股票的相关程度()
A:很高
B:很低
C:正相关
D:负相关
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债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
A:错误
B:正确
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货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。
A:错误
B:正确
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家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。
A:错误
B:正确
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企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。
A:错误
B:正确
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由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。
A:错误
B:正确
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一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。
A:错误
B:正确
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资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。
A:错误
B:正确
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财产保险允许超奥鹏南开大学23年秋季新学期作业参考额投保和不足额投保的存在。
A:错误
B:正确
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投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。
A:错误
B:正确
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银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。
A:错误
B:正确
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净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
A:错误
B:正确
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遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
A:错误
B:正确
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个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
A:错误
B:正确
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投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。
A:错误
B:正确
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制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。
A:错误
B:正确
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日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。
A:错误
B:正确
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收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。
A:错误
B:正确
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寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则
A:错误
B:正确
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个人理财的目的是为了追求财富最大化。
A:错误
B:正确
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在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
A:错误
B:正确
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