南开大学23年秋学期《个人理财》在线作业二

奥鹏南开大学23年秋季新学期作业参考

23秋学期（仅限-高起专1909、专升本1909）《个人理财》在线作业-00002

月月存储法适合()
A:有资金需求但不确定使用时间的客户
B:工薪阶层
C:为子女积累教育基金
D:所有人
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以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()
A:加班奖
B:考勤奖
C:先进奖
D:全年一次性奖金
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有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是()
A:已实现资本利得是收入科目
B:财产险保费是负债科目
C:每月房贷缴款额，利息部分是支出科目
D:预收款是负债科目
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夫妻计划3年后购房，房价100万元。若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出()万元才可满足未来的购房需求
A:75.13
B:133.1
C:76.92
D:130
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某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()
A:1200元
B:1300元
C:1464元
D:1350元
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贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入()为合理的还款上限。
A:10%
B:20%
C:30%
D:40%
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抵利型房贷适合现金流量不稳定，但会()本利摊还额的客户。
A:小于
B:大于
C:等于
D:以上均不对
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资产之间的相关系数越()，再平衡的效果就越明显。
A:小
B:大
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()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。
A:战略性资产配置
B:战术性资产配置
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消费性负债与流动资产之比被称为()
A:负债比率
B:融资比率
C:自用贷款比率
D:借贷流动率
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阶梯存储法适合()
A:有资金需求但不确定使用时间的客户
B:工薪阶层
C:为子女积累教育基金
D:所有人
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账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元， 9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。
A:16.35
B:17.35
C:18.35
D:19.35
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某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到()
A:6.4%
B:7.31%
C:8%
D:8.58%
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出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。
A:高估
B:低估
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某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为()万元
A:4.25
B:3.25
C:4
D:5
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假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元
A:322.31
B:214.87
C:107.44
D:221.32
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某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金
A:24
B:30
C:12
D:20
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某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为()
A:350
B:333.33
C:384.49
D:401.81
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A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元
A:66.2
B:62.6
C:266.2
D:26.62
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张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。
A:16.351
B:18.14
C:19.297
D:21.486
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银行个人信贷产品包括()
A:个人住房贷款
B:个人投资贷款
C:个人消费贷款
D:个人医疗贷款
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下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()
A:包括分红险、万能险和投连险等品种
B:具有保障和投资双重功能
C:收益与风险并存
D:全部存在保底利率
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下列属于个人理财常见经验法则的有()
A:KISS法则
B:房贷1/3收入法则
C:活期存款6个月生活费法则
D:保险10定律法则
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基本养老金包括()
A:基础养老金
B:个人养老金
C:过渡性养老金
D:企业年金
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以下说法不正确的是()
A:如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12
B:如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=年终一次性奖金/12
C:如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数
D:如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数
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投资规划应该根据()进行调整。
A:投资环境
B:投资者需求
C:机构报告
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保险的功能包括()
A:保障功能
B:投资功能
C:避税延税功能
D:避债功能
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以下哪项属于我国养老收入来源()
A:国家社会养老保险奥鹏南开大学23年秋季新学期作业参考计划
B:企业年金计划
C:商业寿险
D:个人养老储蓄
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以下说法正确的是()
A:安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多大的缓冲空间。
B:当财务自由度=1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活。
C:每月净现金收入=当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额
D:若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生。
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下列各项关于重大疾病保险说法错误的有()
A:保额不需过高，与疾病花费相适应即可
B:短期险比长期险好
C:趸缴比年缴好
D:一般对老年人拒保
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债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
A:错误
B:正确
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遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
A:错误
B:正确
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计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。
A:错误
B:正确
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制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。
A:错误
B:正确
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净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
A:错误
B:正确
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投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。
A:错误
B:正确
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最适合退休人员的投资目标是资产增值。
A:错误
B:正确
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最大信用额度=收入＋资产
A:错误
B:正确
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一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。
A:错误
B:正确
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可用[(月收入收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
A:错误
B:正确
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日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。
A:错误
B:正确
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使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。
A:错误
B:正确
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紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。
A:错误
B:正确
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资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。
A:错误
B:正确
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由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。
A:错误
B:正确
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货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
A:错误
B:正确
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退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。
A:错误
B:正确
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财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。
A:错误
B:正确
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投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。
A:错误
B:正确
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货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。
A:错误
B:正确
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