南开大学23年秋学期《个人理财》在线作业一

奥鹏南开大学23年秋季新学期作业参考

23秋学期（仅限-高起专1909、专升本1909）《个人理财》在线作业-00001

消费性负债与流动资产之比被称为()
A:负债比率
B:融资比率
C:自用贷款比率
D:借贷流动率
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有关家庭收支储蓄表的编制，以下说法错误的是()
A:以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记支出
B:变现资产现金流入含有本金与资本利得
C:未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目，应当显示在收支储蓄表中
D:房贷本息摊还仅利息计支出，归还本金为负债减少
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张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%,现在的应投资金额为()
A:37536
B:38462
C:40000
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月月存储法适合()
A:有资金需求但不确定使用时间的客户
B:工薪阶层
C:为子女积累教育基金
D:所有人
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小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()
A:16.8%
B:17.1%
C:18.9%
D:19.5%
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某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为()万元
A:4.25
B:3.25
C:4
D:5
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一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()
A:20%
B:30%
C:50%
D:70%
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申请小额信贷须年满()岁。
A:16岁
B:18岁
C:20岁
D:无年龄限制
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某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()
A:1200元
B:1300元
C:1464元
D:1350元
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假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元
A:322.31
B:214.87
C:107.44
D:221.32
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信用卡的有点不包括()
A:延迟付款节省利息
B:消费折扣
C:有偿保险
D:可临时应急
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某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到()
A:6.4%
B:7.31%
C:8%
D:8.58%
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账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元， 9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。
A:16.35
B:17.35
C:18.35
D:19.35
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以下不属于家庭收入与支出项目的有()
A:贷款利息支出
B:房租收入
C:变现资产资本利得
D:预付款
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某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为()
A:350
B:333.33
C:384.49
D:401.81
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以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()
A:加班奖
B:考勤奖
C:先进奖
D:全年一次性奖金
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以下不属于保障型保费的是()
A:定期寿险
B:退休年金
C:医疗险
D:失能险
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某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金
A:333.33
B:350
C:33.33
D:9.71
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某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为()
A:8.16%
B:4.04%
C:4%
D:2%
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贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入()为合理的还款上限。
A:10%
B:20%
C:30%
D:40%
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以下哪项属于我国养老收入来源()
A:国家社会养老保险计划
B:企业年金计划
C:商业寿险
D:个人养老储蓄
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投资目标包括()
A:资产保值
B:资产增值
C:当前收入
D:总收益
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下列属于个人理财常见经验法则的有()
A:KISS法则
B:房贷1/3收入法则
C:活期存款6个月生活费法则
D:保险10定律法则
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以下哪些属于被动投资策略()
A:买入持有策略
B:固定比例混合策略
C:再平衡策略
D:投资组合保险策略
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借记卡的优点有()
A:可在ATM提款
B:不能透支
C:密码联机消费
D:无须担保和保证金
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缴存期间职工住房公积金的用途包括()
A:支付职工购买自住住房费用
B:支付职工个人为修缮自住住房发生的费用
C:支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等
D:支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分
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银行个人信贷产品包括()
A:个人住房贷款
B:个人投资贷款
C:个人消费贷款
D:个人医疗贷款
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以下属于家庭资产负债项目的有()
A:股票
B:应收款
C:私人借款
D:信用卡利息支付
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下列各项关于重大疾病保险说法错误的有()
A:保额不需过高，与疾病花费相适应即可
B:短期险比长期险好
C:趸缴比年缴好
D:一般对老年人拒保
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一般而奥鹏南开大学23年秋季新学期作业参考言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于()
A:身体健康状况
B:收入能力
C:信用评级
D:抵押资产价值
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可用[(月收入收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
A:错误
B:正确
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制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。
A:错误
B:正确
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附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。
A:错误
B:正确
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货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。
A:错误
B:正确
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个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
A:错误
B:正确
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货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
A:错误
B:正确
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投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。
A:错误
B:正确
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由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。
A:错误
B:正确
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投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。
A:错误
B:正确
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最适合退休人员的投资目标是资产增值。
A:错误
B:正确
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寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则
A:错误
B:正确
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计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。
A:错误
B:正确
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银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。
A:错误
B:正确
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收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。
A:错误
B:正确
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净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
A:错误
B:正确
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企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。
A:错误
B:正确
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资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。
A:错误
B:正确
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遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
A:错误
B:正确
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在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
A:错误
B:正确
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最大信用额度=收入＋资产
A:错误
B:正确
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