南开23春学期（高起专1903、专升本1903）《个人理财》在线作业一

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南开大学23春学期（高起专1903、专升本1903）《个人理财》在线作业

1.某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为()
选项A：8.16%
选项B：4.04%
选项C奥鹏南开大学新学期作业参考：4%
选项D：2%
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2.某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到()
选项A：6.4%
选项B：7.31%
选项C：8%
选项D：8.58%
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3.王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是()
选项A：整笔投资5万元，定期定额每年6000元
选项B：整笔投资4万元，定期定额每年7000元
选项C：整笔投资3万元，定期定额每年8000元
选项D：整笔投资2万元，定期定额每年10000元
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4.阶梯存储法适合()
选项A：有资金需求但不确定使用时间的客户
选项B：工薪阶层
选项C：为子女积累教育基金
选项D：所有人
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5.老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()
选项A：16.5%
选项B：17.5%
选项C：18.5%
选项D：19.5%
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6.以下不属于保障型保费的是()
选项A：定期寿险
选项B：退休年金
选项C：医疗险
选项D：失能险
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7.下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数()
选项A：PMT
选项B：NPER
选项C：IPMT
选项D：ISPMT
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8.夫妻计划3年后购房，房价100万元。若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出()万元才可满足未来的购房需求
选项A：75.13
选项B：133.1
选项C：76.92
选项D：130
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9.()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。
选项A：战略性资产配置
选项B：战术性资产配置
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10.出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。
选项A：高估
选项B：低估
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11.资产之间的相关系数越()，再平衡的效果就越明显。
选项A：小
选项B：大
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12.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元
选项A：322.31
选项B：214.87
选项C：107.44
选项D：221.32
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13.某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()
选项A：1200元
选项B：1300元
选项C：1464元
选项D：1350元
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14.5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则()的有效年利率最低。
选项A：X
选项B：Y
选项C：Z
选项D：三者相同
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15.有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是()
选项A：已实现资本利得是收入科目
选项B：财产险保费是负债科目
选项C：每月房贷缴款额，利息部分是支出科目
选项D：预收款是负债科目
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16.小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。
选项A：小于
选项B：等于
选项C：大于
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17.某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为()万元
选项A：4.25
选项B：3.25
选项C：4
选项D：5
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18.张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%,现在的应投资金额为()
选项A：37536
选项B：38462
选项C：40000
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19.信用卡的有点不包括()
选项A：延迟付款节省利息
选项B：消费折扣
选项C：有偿保险
选项D：可临时应急
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20.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元， 9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。
选项A：16.35
选项B：17.35
选项C：18.35
选项D：19.35
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21.以下表达正确的是()
选项A：净值成就率=实际净值/应有净值
选项B：收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例
选项C：安全边际率=收入平衡点收入/当前收入
选项D：财务自由度=(当前净值*投资收益率)/当前的年支出
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22.下列属于个人理财常见经验法则的有()
选项A：KISS法则
选项B：房贷1/3收入法则
选项C：活期存款6个月生活费法则
选项D：保险10定律法则
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23.下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()
选项A：包括分红险、万能险和投连险等品种
选项B：具有保障和投资双重功能
选项C：收益与风险并存
选项D：全部存在保底利率
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24.黄金等贵金属的投资风险要大于股票，其与股票的相关程度()
选项A：很高
选项B：很低
选项C：正相关
选项D：负相关
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25.以下哪项属于我国养老收入来源()
选项A：国家社会养老保险计划
选项B：企业年金计划
选项C：商业寿险
选项D：个人养老储蓄
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26.保险的功能包括()
选项A：保障功能
选项B：投资功能
选项C：避税延税功能
选项D：避债功能
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27.以下说法正确的是()
选项A：安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多大的缓冲空间。
选项B：当财务自由度=1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活。
选项C：每月净现金收入=当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额
选项D：若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生。
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28.银行个人信贷产品包括()
选项A：个人住房贷款
选项B：个人投资贷款
选项C：个人消费贷款
选项D：个人医疗贷款
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29.利益来源于长期利益的投资者类型为()
选项A：冒险型
选项B：积极型
选项C：稳健型
选项D：保守型
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30.缴存期间职工住房公积金的用途包括()
选项A：支付职工购买自住住房费用
选项B：支付职工个人为修缮自住住房发生的费用
选项C：支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等
选项D：支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分
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31.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
选项A：错误
选项B：正确
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32.银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。
选项A：错误
选项B：正确
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33.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
选项A：错误
选项B：正确
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34.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。
选项A：错误
选项B：正确
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35.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。
选项A：错误
选项B：正确
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36.退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。
选项A：错误
选项B：正确
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37.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。
选项A：错误
选项B：正确
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38.最适合退休人员的投资目标是资产增值。
选项A：错误
选项B：正确
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39.个人理财的目的是为了追求财富最大化。
选项A：错误
选项B：正确
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40.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。
选项A：错误
选项B：正确
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41.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。
选项A：错误
选项B：正确
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42.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。
选项A：错误
选项B：正确
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43.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
选项A：错误
选项B：正确
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44.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
选项A：错误
选项B：正确
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45.最大信用额度=收入＋资产
选项A：错误
选项B：正确
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46.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。
选项A：错误
选项B：正确
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47.资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。
选项A：错误
选项B：正确
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48.制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。
选项A：错误
选项B：正确
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49.可用[(月收入收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
选项A：错误
选项B：正确
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50.由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。
选项A：错误
选项B：正确
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