南开23春学期（高起专1903、专升本1903）《个人理财》在线作业三

奥鹏南开大学新学期作业参考

南开大学23春学期（高起专1903、专升本1903）《个人理财》在线作业

1.某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为()
选项A：350
选项B：333.33
选项C：384.49
选项D：401.81
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2.王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是()
选项A：整笔投资5万元，定期定额每年6000元
选项B：整笔投资4万元，定期定额每年7000元
选项C：整笔投资3万元，定期定额每年8000元
选项D：整笔投资2万元，定期定额每年10000元
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3.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元， 9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。
选项A：16.35
选项B：17.35
选项C：18.35
选项D：19.35
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4.某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为()
选项A：8.16%
选项B：4.04%
选项C：4%
选项D：2%
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5.某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到()
选项A：6.4%
选项B：7.31%
选项C：8%
选项D：8.58%
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6.小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()
选项A：6万元
选项B：7万元
选项C：8万元
选项D：9万元
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7.某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元
选项A：146.9
选项B：148.6
选项C：148.02
选项D：150
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8.月月存储法适合()
选项A：有资金需求但不确定使用时间的客户
选项B：工薪阶层
选项C：为子女积累教育基金
选项D：所有人
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9.下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数()
选项A：PMT
选项B：NPER
选项C：IPMT
选项D：ISPMT
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10.消费性负债与流动资产之比被称为()
选项A：负债比率
选项B：融资比率
选项C：自用贷款比率
选项D：借贷流动率
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11.()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。
选项A：战略性资产配置
选项B：战术性资产配置
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12.小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。
选项A：小于
选项B：等于
选项C：大于
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13.某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金
选项A：333.33
选项B：350
选项C：33.33
选项D：9.71
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14.夫妻计划3年后购房，房价100万元。若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出()万元才可满足未来的购房需求
选项A：75.13
选项B：133.1
选项C：76.92
选项D：130
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15.小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()
选项A：16.8%
选项B：17.1%
选项C：18.9%
选项D：19.5%
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16.不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现()期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现()期的收支平衡。
选项A：短，短
选项B：短，长
选项C：长，短
选项D：长，长
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17.在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()
选项A：正相关
选项B：负相关
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18.某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元
选项A：96034
选项B：116034
选项C：136034
选项D：156034
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19.某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()
选项A：1200元
选项B：1300元
选项C：1464元
选项D：1350元
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20.5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则()的有效年利率最低。
选项A：X
选项B：Y
选项C：Z
选项D：三者相同
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21.信用卡给银行带来的收入有()
选项A：年费收入
选项B：刷卡手续费
选项C：透支产生的利息和滞纳金
选项D：预借现金手续费
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22.以下表达正确的是()
选项A：净值成就率=实际净值/应有净值
选项B：收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例
选项C：安全边际率=收入平衡点收入/当前收入
选项D：财务自由度=(当前净值*投资收益率)/当前的年支出
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23.下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()
选项A：包括分红险、万能险和投连险等品种
选项B：具有保障和投资双重功能
选项C：收益与风险并存
选项D：全部存在保底利率
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24.下列各项关于重大疾病保险说法错误的有()
选项A：保额不需过高，与疾病花费相适应即可
选项B：短期险比长期险好
选项C：趸缴比年缴好
选项D：一般对老年人拒保
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25.投资规划应该根据()进行调整。
选项A：投资环境
选项B：投资者需求
选项C：机构报告
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26.紧急预备金的形式有()
选项A：活期存款
选项B：短期定期存款
选项C：长期定期存款
选项D：备用的贷款额度
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27.针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()
选项A：利率相同时，投资期限越长，资金现值越大
选项B：利率相同时，投资期限越长，资金现值越小
选项C：投资期限相同时，利率越低，资金现值越大
选项D：投资期限相同时，利率越高，资金现值越大
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28.以下说法不正确的是()
选项A：如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12
选项B：如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=年终一次性奖金/12
选项C：如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数
选项D：如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数
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29.一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于()
选项A：身体健康状况
选项B：收入能力
选项C：信用评级
选项D：抵押资产价值
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30.以下属于家庭资产负债项目的有()
选项A：股票
选项B：应收款
选项C：私人借款
选项D：信用卡利息支付
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31.由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。
选项A：错误
选项B：正确
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32.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
选项A：错误
选项B：正确
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33.货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。
选项A：错误
选项B：正确
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34.日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。
选项A：错误
选项B：正确
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35.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。
选项A：错误
选项B：正确
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36.计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。
选项A：错误
选项B：正确
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37.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。
选项A：错误
选项B：正确
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38.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。
选项A：错误
选项B：正确
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39.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
选项A：错误
选项B：正确
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40.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。
选项A：错误
选项B：正确
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41.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。
选项A：错误
选项B：正确
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42.投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。
选项A：错误
选项B：正确
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43.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。
选项A：错误
选项B：正确
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44.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。
选项A：错误
选项B：正确
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45.个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
选项A：错误
选项B：正确
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46.退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。
选项A：错误
选项B：正确
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47.制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。
选项A：错误
选项B：正确
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48.个人理财的目的是为了追求财富最大化。
选项A：错误
选项B：正确
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49.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
选项A：错误
选项B：正确
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50.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。
选项A：错误
选项B：正确
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