南开23春学期（高起专1903、专升本1903）《个人理财》在线作业二

奥鹏南开大学新学期作业参考

南开大学23春学期（高起专1903、专升本1903）《个人理财》在线作业

1.小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()
选项A：16.8%
选项B：17.1%
选项C：18.9%
选项D：19.5%
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2.小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()
选项A：6万元
选项B：7万元
选项C：8万元
选项D：9万元
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3.老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()
选项A：16.5%
选项B：17.5%
选项C：18.5%
选项D：19.5%
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4.资产之间的相关系数越()，再平衡的效果就越明显。
选项A：小
选项B：大
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5.某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为()
选项A：8.16%
选项B：4.04%
选项C：4%
选项D：2%
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6.小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。
选项A：小于
选项B：等于
选项C：大于
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7.某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()
选项A：1200元
选项B：1300元
选项C：1464元
奥鹏南开大学新学期作业参考 选项D：1350元
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8.在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()
选项A：正相关
选项B：负相关
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9.月月存储法适合()
选项A：有资金需求但不确定使用时间的客户
选项B：工薪阶层
选项C：为子女积累教育基金
选项D：所有人
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10.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元
选项A：66.2
选项B：62.6
选项C：266.2
选项D：26.62
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11.消费性负债与流动资产之比被称为()
选项A：负债比率
选项B：融资比率
选项C：自用贷款比率
选项D：借贷流动率
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12.某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元
选项A：200
选项B：214.29
选项C：321.43
选项D：301.25
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13.抵利型房贷适合现金流量不稳定，但会()本利摊还额的客户。
选项A：小于
选项B：大于
选项C：等于
选项D：以上均不对
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14.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元
选项A：362
选项B：355
选项C：380
选项D：369
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15.以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()
选项A：加班奖
选项B：考勤奖
选项C：先进奖
选项D：全年一次性奖金
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16.一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()
选项A：20%
选项B：30%
选项C：50%
选项D：70%
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17.某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金
选项A：333.33
选项B：350
选项C：33.33
选项D：9.71
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18.信用卡的有点不包括()
选项A：延迟付款节省利息
选项B：消费折扣
选项C：有偿保险
选项D：可临时应急
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19.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元
选项A：322.31
选项B：214.87
选项C：107.44
选项D：221.32
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20.张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。
选项A：16.351
选项B：18.14
选项C：19.297
选项D：21.486
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21.保险的功能包括()
选项A：保障功能
选项B：投资功能
选项C：避税延税功能
选项D：避债功能
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22.针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()
选项A：利率相同时，投资期限越长，资金现值越大
选项B：利率相同时，投资期限越长，资金现值越小
选项C：投资期限相同时，利率越低，资金现值越大
选项D：投资期限相同时，利率越高，资金现值越大
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23.利益来源于长期利益的投资者类型为()
选项A：冒险型
选项B：积极型
选项C：稳健型
选项D：保守型
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24.下列属于个人理财常见经验法则的有()
选项A：KISS法则
选项B：房贷1/3收入法则
选项C：活期存款6个月生活费法则
选项D：保险10定律法则
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25.以下表达正确的是()
选项A：净值成就率=实际净值/应有净值
选项B：收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例
选项C：安全边际率=收入平衡点收入/当前收入
选项D：财务自由度=(当前净值*投资收益率)/当前的年支出
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26.借记卡的优点有()
选项A：可在ATM提款
选项B：不能透支
选项C：密码联机消费
选项D：无须担保和保证金
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27.以下哪些属于被动投资策略()
选项A：买入持有策略
选项B：固定比例混合策略
选项C：再平衡策略
选项D：投资组合保险策略
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28.基本养老金包括()
选项A：基础养老金
选项B：个人养老金
选项C：过渡性养老金
选项D：企业年金
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29.缴存期间职工住房公积金的用途包括()
选项A：支付职工购买自住住房费用
选项B：支付职工个人为修缮自住住房发生的费用
选项C：支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等
选项D：支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分
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30.下列各项关于重大疾病保险说法错误的有()
选项A：保额不需过高，与疾病花费相适应即可
选项B：短期险比长期险好
选项C：趸缴比年缴好
选项D：一般对老年人拒保
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31.可用[(月收入收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
选项A：错误
选项B：正确
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32.个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
选项A：错误
选项B：正确
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33.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。
选项A：错误
选项B：正确
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34.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。
选项A：错误
选项B：正确
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35.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。
选项A：错误
选项B：正确
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36.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。
选项A：错误
选项B：正确
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37.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。
选项A：错误
选项B：正确
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38.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
选项A：错误
选项B：正确
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39.最适合退休人员的投资目标是资产增值。
选项A：错误
选项B：正确
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40.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。
选项A：错误
选项B：正确
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41.投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。
选项A：错误
选项B：正确
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42.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。
选项A：错误
选项B：正确
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43.最大信用额度=收入＋资产
选项A：错误
选项B：正确
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44.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
选项A：错误
选项B：正确
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45.日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。
选项A：错误
选项B：正确
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46.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。
选项A：错误
选项B：正确
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47.退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。
选项A：错误
选项B：正确
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48.货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。
选项A：错误
选项B：正确
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49.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。
选项A：错误
选项B：正确
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50.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
选项A：错误
选项B：正确
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