南开23春学期（高起本：1709-2103、专升本高起专：1903-2103）《个人理财》在线作业三

奥鹏南开大学新学期作业参考

南开大学23春学期（高起本：1709-2103、专升本/高起专：1903-2103）《个人理财》在线作业

1.()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。
选项A：战略性资产配置
选项B：战术性资产配置
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2.以下不属于保障型保费的是()
选项A：定期寿险
选项B：退休年金
选项C：医疗险
选项D：失能险
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3.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元
选项A：362
选项B：355
选项C：380
选项D：369
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4.小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()
选项A：16.8%
选项B：17.1%
选项C：18.9%
选项D：19.5%
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5.在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()
选项A：正相关
选项B：负相关
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6.张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%,现在的应投资金额为()
选项A：37536
选项B：38462
选项C：40000
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7.某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到()
选项A：6.4%
选项B：7.31%
选项C：8%
选项D：8.58%
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8.某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元
选项A：146.9
选项B：148.6
选项C：148.02
选项D：150
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9.某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元
选项A：96034
选项B：116034
选项C：136034
选项D：156034
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10.消费性负债与流动资产之比被称为()
选项A：负债比率
选项B：融资比率
选项C：自用贷款比率
选项D：借贷流动率
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11.某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()
选项A：1200元
选项B：1300元
选项C：1464元
选项D：1350元
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12.以下不属于家庭收入与支出项目的有()
选项A：贷款利息支出
选项B：房租收入
选项C：变现资产资本利得
选项D：预付款
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13.在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。
选项A：1
选项B：2
选项C：3
选项D：6
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14.以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()
选项A：加班奖
选项B：考勤奖
选项C：先进奖
选项D：全年一次性奖金
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15.夫妻计划3年后购房，房价100万元。若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出()万元才可满足未来的购房需求
选项A：75.13
选项B：133.1
选项C：76.92
选项D：130
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16.老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()
选项A：16.5%
选项B：17.5%
选项C：18.5%
选项D：19.5%
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17.抵利型房贷适合现金流量不稳定，但会()本利摊还额的客户。
选项A：小于
选项B：大于
选项C：等于
选项D：以上均不对
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18.贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入()为合理的还款上限。
选项A：10%
选项B：20%
选项C：30%
选项D：40%
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19.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年奥鹏南开大学新学期作业参考末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元
选项A：66.2
选项B：62.6
选项C：266.2
选项D：26.62
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20.出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。
选项A：高估
选项B：低估
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21.银行个人信贷产品包括()
选项A：个人住房贷款
选项B：个人投资贷款
选项C：个人消费贷款
选项D：个人医疗贷款
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22.下列属于个人理财常见经验法则的有()
选项A：KISS法则
选项B：房贷1/3收入法则
选项C：活期存款6个月生活费法则
选项D：保险10定律法则
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23.以下表达正确的是()
选项A：净值成就率=实际净值/应有净值
选项B：收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例
选项C：安全边际率=收入平衡点收入/当前收入
选项D：财务自由度=(当前净值*投资收益率)/当前的年支出
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24.多目标规划常用的方法包括()
选项A：目标基准点法
选项B：目标顺序法
选项C：目标并进法
选项D：目标现值法
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25.借记卡的优点有()
选项A：可在ATM提款
选项B：不能透支
选项C：密码联机消费
选项D：无须担保和保证金
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26.信用卡给银行带来的收入有()
选项A：年费收入
选项B：刷卡手续费
选项C：透支产生的利息和滞纳金
选项D：预借现金手续费
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27.以下属于家庭资产负债项目的有()
选项A：股票
选项B：应收款
选项C：私人借款
选项D：信用卡利息支付
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28.以下哪些属于被动投资策略()
选项A：买入持有策略
选项B：固定比例混合策略
选项C：再平衡策略
选项D：投资组合保险策略
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29.投资目标包括()
选项A：资产保值
选项B：资产增值
选项C：当前收入
选项D：总收益
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30.一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于()
选项A：身体健康状况
选项B：收入能力
选项C：信用评级
选项D：抵押资产价值
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31.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。
选项A：错误
选项B：正确
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32.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
选项A：错误
选项B：正确
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33.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
选项A：错误
选项B：正确
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34.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。
选项A：错误
选项B：正确
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35.日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。
选项A：错误
选项B：正确
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36.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。
选项A：错误
选项B：正确
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37.寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则
选项A：错误
选项B：正确
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38.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。
选项A：错误
选项B：正确
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39.计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。
选项A：错误
选项B：正确
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40.资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。
选项A：错误
选项B：正确
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41.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。
选项A：错误
选项B：正确
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42.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
选项A：错误
选项B：正确
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43.制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。
选项A：错误
选项B：正确
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44.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。
选项A：错误
选项B：正确
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45.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。
选项A：错误
选项B：正确
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46.个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
选项A：错误
选项B：正确
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47.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。
选项A：错误
选项B：正确
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48.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
选项A：错误
选项B：正确
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49.可用[(月收入收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
选项A：错误
选项B：正确
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50.投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。
选项A：错误
选项B：正确
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