南开23春学期（高起本：1709-2103、专升本高起专：1903-2103）《个人理财》在线作业一

奥鹏南开大学新学期作业参考

南开大学23春学期（高起本：1709-2103、专升本/高起专：1903-2103）《个人理财》在线作业

1.某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为()
选项A：8.16%
选项B：4.04%
选项C：4%
选项D：2%
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2.下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数()
选项A：PMT
选项B：NPER
选项C：IPMT
选项D：ISPMT
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3.在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()
选项A：正相关
选项B：负相关
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4.在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。
选奥鹏南开大学新学期作业参考项A：1
选项B：2
选项C：3
选项D：6
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5.张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。
选项A：16.351
选项B：18.14
选项C：19.297
选项D：21.486
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6.抵利型房贷适合现金流量不稳定，但会()本利摊还额的客户。
选项A：小于
选项B：大于
选项C：等于
选项D：以上均不对
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7.阶梯存储法适合()
选项A：有资金需求但不确定使用时间的客户
选项B：工薪阶层
选项C：为子女积累教育基金
选项D：所有人
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8.()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。
选项A：战略性资产配置
选项B：战术性资产配置
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9.资产之间的相关系数越()，再平衡的效果就越明显。
选项A：小
选项B：大
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10.张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%,现在的应投资金额为()
选项A：37536
选项B：38462
选项C：40000
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11.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元
选项A：322.31
选项B：214.87
选项C：107.44
选项D：221.32
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12.以下不属于保障型保费的是()
选项A：定期寿险
选项B：退休年金
选项C：医疗险
选项D：失能险
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13.贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入()为合理的还款上限。
选项A：10%
选项B：20%
选项C：30%
选项D：40%
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14.某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元
选项A：200
选项B：214.29
选项C：321.43
选项D：301.25
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15.不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现()期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现()期的收支平衡。
选项A：短，短
选项B：短，长
选项C：长，短
选项D：长，长
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16.某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为()
选项A：350
选项B：333.33
选项C：384.49
选项D：401.81
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17.小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()
选项A：6万元
选项B：7万元
选项C：8万元
选项D：9万元
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18.某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()
选项A：1200元
选项B：1300元
选项C：1464元
选项D：1350元
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19.小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()
选项A：16.8%
选项B：17.1%
选项C：18.9%
选项D：19.5%
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20.有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是()
选项A：已实现资本利得是收入科目
选项B：财产险保费是负债科目
选项C：每月房贷缴款额，利息部分是支出科目
选项D：预收款是负债科目
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21.基本养老金包括()
选项A：基础养老金
选项B：个人养老金
选项C：过渡性养老金
选项D：企业年金
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22.以下哪些属于被动投资策略()
选项A：买入持有策略
选项B：固定比例混合策略
选项C：再平衡策略
选项D：投资组合保险策略
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23.下列属于个人理财常见经验法则的有()
选项A：KISS法则
选项B：房贷1/3收入法则
选项C：活期存款6个月生活费法则
选项D：保险10定律法则
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24.黄金等贵金属的投资风险要大于股票，其与股票的相关程度()
选项A：很高
选项B：很低
选项C：正相关
选项D：负相关
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25.利益来源于长期利益的投资者类型为()
选项A：冒险型
选项B：积极型
选项C：稳健型
选项D：保守型
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26.缴存期间职工住房公积金的用途包括()
选项A：支付职工购买自住住房费用
选项B：支付职工个人为修缮自住住房发生的费用
选项C：支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等
选项D：支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分
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27.银行个人信贷产品包括()
选项A：个人住房贷款
选项B：个人投资贷款
选项C：个人消费贷款
选项D：个人医疗贷款
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28.以下说法正确的是()
选项A：安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多大的缓冲空间。
选项B：当财务自由度=1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活。
选项C：每月净现金收入=当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额
选项D：若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生。
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29.借记卡的优点有()
选项A：可在ATM提款
选项B：不能透支
选项C：密码联机消费
选项D：无须担保和保证金
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30.一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于()
选项A：身体健康状况
选项B：收入能力
选项C：信用评级
选项D：抵押资产价值
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31.最大信用额度=收入＋资产
选项A：错误
选项B：正确
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32.银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。
选项A：错误
选项B：正确
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33.退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。
选项A：错误
选项B：正确
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34.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
选项A：错误
选项B：正确
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35.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。
选项A：错误
选项B：正确
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36.投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。
选项A：错误
选项B：正确
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37.计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。
选项A：错误
选项B：正确
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38.可用[(月收入收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
选项A：错误
选项B：正确
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39.日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。
选项A：错误
选项B：正确
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40.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。
选项A：错误
选项B：正确
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41.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。
选项A：错误
选项B：正确
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42.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。
选项A：错误
选项B：正确
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43.制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。
选项A：错误
选项B：正确
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44.最适合退休人员的投资目标是资产增值。
选项A：错误
选项B：正确
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45.由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。
选项A：错误
选项B：正确
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46.个人理财的目的是为了追求财富最大化。
选项A：错误
选项B：正确
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47.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
选项A：错误
选项B：正确
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48.资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。
选项A：错误
选项B：正确
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49.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。
选项A：错误
选项B：正确
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50.货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。
选项A：错误
选项B：正确
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