南开23春学期（高起本：1709-2103、专升本高起专：1903-2103）《个人理财》在线作业二

奥鹏南开大学新学期作业参考

南开大学23春学期（高起本：1709-2103、专升本/高起专：1903-2103）《个人理财》在线作业

1.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元
选项A：66.2
选项B：62.6
选项C：266.2
选项D：26.62
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2.某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为()
选项A：8.16%
选项B：4.04%
选项C：4%
选项D：2%
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3.小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。
选项A：小于
选项B：等于
选项C：大于
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4.某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元
选项A：200
选项B：214.29
选项C：321.43
选项D：301.25
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5.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元
选项A：362
选项B：355
选项C：380
选项D：369
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6.小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()
选项A：6万元
选项B：7万元
选项C：8万元
选项D：9万元
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7.张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%,现在的应投资金额为()
选项A：37536
选项B：38462
选项C：40000
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8.某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为()万元
选项A：4.25
选项B：3.25
选项C：4
选项D：5
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9.某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元
选项A：146.9
选项B：148.6
选项C：148.02
选项D：150
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10.小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()
选项A：16.8%
选项B：17.1%
选项C：18.9%
选项D：19.5%
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11.以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()
选项A：加班奖
选项B：考勤奖
选项C：先进奖
选项D：全年一次性奖金
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12.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元， 9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。
选项A：16.35
选项B：17.35
选项C：18.35
选项D：19.35
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13.小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？
选项A：财务负担率12%，自由储蓄率16%
选项B：财务负担率13%，自由储蓄率17%
选项C：财务负担率14%，自由储蓄率18%
选项D：财务负担率15%，自由储蓄率19%
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14.阶梯存储法适合()
选项A：有资金需求但不确定使用时间的客户
选项B：工薪阶层
选项C：为子女积累教育基金
选项D：所有人
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15.抵利型房贷适合现金流量不稳定，但会()本利摊还额的客户。
选项A：小于
选项B：大于
选项C：等于
选项D：以上均不对
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16.下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数()
选项A：PMT
选项B：NPER
选项C：IPMT
选项D：ISPMT
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17.在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()
选项A：正相关
选项B：负相关
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18.某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()
选项A：1200元
选项B：1300元
选项C：1464元
选项D：1350元
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19.某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金
选项A：333.33
选项B：350
选项C：33.33
选项D：9.71
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20.以下不属于家庭收入与支出项目的有()
选项A：贷款利息支出
选项B：房租收入
选项C：变现资产资本利得
选项D：预付款
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21.投资目标包括()
选项A：资产保值
选项B：资产增值
选项C：当前收入
选项D：总收益
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22.针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()
选项A：利率相同时，投资期限越长，资金现值越大
选项B：利率相同时，投资期限越长，资金现值越小
选项C：投资期限相同时，利率越低，资金现值越大
选项D：投资期限相同时，利率越高，资金现值越大
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23.信用卡给银行带来的收入有()
选项A：年费收入
选项B：刷卡手续费
选项C：透支产生的利息和滞纳金
选项D：预借现金手续费
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24.借记卡的优点有()
选项A：可在ATM提款
选项B：不能透支
选项C：密码联机消费
选项D：无须担保和保证金
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25.下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()
选项A：包括分红险、万能险和投连险等品种
选项B：具有保障和投资双重功能
选项C：收益与风险并存
选项D：全部存在保底利率
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26.利益来源于长期利益的投资者类型为()
选项A：冒险型
选项B：积极型
选项C：稳健型
选项D：保守型
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27.一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于()
选项奥鹏南开大学新学期作业参考A：身体健康状况
选项B：收入能力
选项C：信用评级
选项D：抵押资产价值
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28.以下属于家庭资产负债项目的有()
选项A：股票
选项B：应收款
选项C：私人借款
选项D：信用卡利息支付
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29.以下说法不正确的是()
选项A：如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12
选项B：如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=年终一次性奖金/12
选项C：如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数
选项D：如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数
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30.多目标规划常用的方法包括()
选项A：目标基准点法
选项B：目标顺序法
选项C：目标并进法
选项D：目标现值法
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31.最大信用额度=收入＋资产
选项A：错误
选项B：正确
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32.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。
选项A：错误
选项B：正确
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33.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。
选项A：错误
选项B：正确
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34.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
选项A：错误
选项B：正确
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35.可用[(月收入收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
选项A：错误
选项B：正确
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36.投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。
选项A：错误
选项B：正确
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37.日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。
选项A：错误
选项B：正确
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38.银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。
选项A：错误
选项B：正确
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39.退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。
选项A：错误
选项B：正确
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40.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。
选项A：错误
选项B：正确
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41.个人理财的目的是为了追求财富最大化。
选项A：错误
选项B：正确
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42.计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。
选项A：错误
选项B：正确
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43.货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。
选项A：错误
选项B：正确
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44.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。
选项A：错误
选项B：正确
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45.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
选项A：错误
选项B：正确
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46.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。
选项A：错误
选项B：正确
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47.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。
选项A：错误
选项B：正确
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48.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。
选项A：错误
选项B：正确
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49.最适合退休人员的投资目标是资产增值。
选项A：错误
选项B：正确
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50.寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则
选项A：错误
选项B：正确
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