超前自学网【期末高分题集】[西安交通大学]《商业银行业务与经营》考核必备95
奥鹏期末考核
11155–科目名《商业银行业务与经营奥鹏期末考试题库合集
单选题：
（1）下列不是商业银行主要经营的金融期货是（）。
A.货币期货
B.利率期货
C.股票指数期货
D.能源期货
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（2）下列不属于表外业务特征的是（）。
A.灵活性大
B.规模庞大
C.杠杆率高
D.透明度高
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（3）国际贸易中最重要的结算方式是（）。
A.商业信用证
B.托收
C.票汇
D.电汇
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（4）远期利率协议的特点中不包括（）。
A.成本较低
B.灵活性较大
C.保密性好
D.收益性高
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（5）（ ）是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。
A.贷款利率
B.承诺费
C.补偿余额
D.隐含价格
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（6）商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是（）。
A.一般性债券
B.资本性债券
C.国际金融债券
D.政府债券
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（7）商业承兑汇票期限由双方交易商定，最长不超过（）。
A.3个月
B.6个月
C.1个月
D.9个月
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（8）下列不可以从税前的应税收益中扣除的是（ ）。
A.优先股股息
B.同业借款利息
C.发行的普通债券的应付利息
D.发行的可转换债券的应付利息
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（9）商业银行资金的主要来源是（ ）。
A.负债
B.股本
C.资本公积
D.未分配利润
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（10）资本性债券是介于银行存款负债和股票之间的负债业务，通常被称为银行的( )。
A.核心资本
奥鹏期末考核B.附属资本
C.发行资本
D.实收资本
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（11）事先规定当信用证金额被全部或部分用完后仍可恢复到原来的金额，可多次使用，直至该信用证规定的使用次数或累计总金额用完为止的信用证称为（ ）。
A.背对背信用证
B.对开信用证
C.循环信用证
D.旅行信用证
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（12）从银行的负债的结构看，始终处于主要地位的负债是( ) 。
A.存款
B.同业拆借
C.介入存款
D.中央银行借款
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（13）假设有一面值为1000元的中期国库券，期限为2年，息票利率为10%，每年年末支付一次利息，无风险利率为15%，债券的当前市场价格为（）。
A.918.71
B.1000
C.847.22
D.869.56
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（14）银行证券投资的目标是什么（）。
A.收入最大化
B.风险最小化
C.一定风险水平下的投资收入最大化
D.利润最大化
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（15）持续期缺口等于（）。
A.总资产持续期-总负债持续期
B.总负债持续期-总资产持续期
C.总资产持续期-总资产/总负债总负债持续期
D.总资产持续期-总负债/总资产总负债持续期
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（16）当融资缺口为正数时，敏感性比率（ ）。
A.大于1
B.小于1
C.等于1
D.无必然联系
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（17）中国人民银行全面推行资产负债比例管理和风险管理始于：（）
A.1996年
B.1997年
C.1998年
D.1999年
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（18）在押汇的额度上，要求银行的授信额度不高于货物交易额的（）。
A.90%
B.80%
C.70%
D.85%
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（19）现钞汇率要（）现汇汇率。
A.高于
B.低于
C.等于
D.无必然联系
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（20）按照有关规定，商业银行一年以上(含—年)五年以下的贷款被称作( )。
A.短期贷款
B.中期贷款
C.长期贷款
D.中短期贷款
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（21）银行信托业务的特点是（）
A.委托人同时也是受益人
B.体现“受人之托，为人管业，代人理财”
C.银行除收取手续费外，还能参与一部分收益分配
D.主要业务品种是代理和咨询
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（22）贴现贷款的最长期限不得超过（ ）。
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.9个月
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（23）近代银行业产生于( )。
A.英国
B.美国
C.意大利
D.德国
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（24）下列各项中不属于银行执行机构的是（ ）
A.副总经理
B.董事会
C.行长
D.业务职能部门
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（25）1998 年 1 月 1 日起，我国开始实行 的信贷资金管理体制。（ ）
A.差额包干
B.实贷实存
C.限额下的资产负债比例管理
D.比例管理与风险管理
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（26）一般地，银行贷款利率和存款利率的降低，分别会使股票价格发生如下（ ）种变化。
A.上涨、下跌
B.上涨、上涨
C.下跌、下跌
D.下跌、上涨
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（27）借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款是：（）
A.损失类贷款
B.可疑类贷款
C.次级类贷款
D.关注类贷款
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（28）商业银行按组织形式进行分类不包含的是（）。
A.单元制银行
B.分行制银行
C.持股公司制银行
D.多元化银行
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（29）银行采用价格领导模型对贷款定价时，使用的优惠利率是（）
A.银行同业拆借利率
B.大额存款单利率
C.对优质客户提供的流动资金贷款利率
D.国库券利率
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（30）商业银行最主要的盈利性资金运用是：（）
A.同业存款
B.短期国库券
C.贷款
D.长期证券
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（31）债券本息的偿还以所筹资金投资项目的未来收益做保证的债券称为（ ）。
A.收益债券
B.一般义务债券
C.金融债券
D.可转换债券
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（32）银行通常按照贷款总额一定比例提取 （ ）。
A.专项准备金
B.普通准备金
C.特别准备金
D.超额准备金
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（33）一笔贷款原期限为10年，根据《贷款通则》，其展期期限最多不超过（ ）
A.1年
B.3年
C.5年
D.10年
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（34）西方银行机构设置所遵循的首要原则是（ ）
A.安全、稳健
B.流动性适中
C.规模适度
D.竞争、效率
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（35）《巴塞尔协议》规定，核心资本与风险加权资产的比率不得低于（）
A.2％
B.4％
C.8％
D.10%
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（36）在下列几种通过外部融资扩充银行资本的方法中，对普通股每股收益影响最小的是：（）
A.发行普通股
B.发行优先股
C.发行资本性长期债券
D.发行可转换债券
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（37）商业银行资产负债管理的核心是（ ）。
A.利率风险
B.信贷风险
C.汇率风险
D.管理风险
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（38）借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成一部分损失，这类贷款属于( )。
A.关注贷款
B.次级贷款
C.可疑贷款
D.损失贷款
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（39）商业银行最主要的费用开支是（ ）。
A.利息支出
B.薪金支出
C.房产使用费
D.其他支出
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（40）下列不属于租金的计算方法有（）。
A.附加率法
B.年金法
C.成本回收法
D.算术平均法
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（41）商业银行次级债券的清偿优先于（ ）。
A.股票
B.同业拆借
C.中央借款
D.普通金融债券
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（42）下列对于银行来说是一种被动型负债的是（ ）。
A.存款
B.同业拆借
C.对外借款
D.中央银行借款
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（43）一美国出口商向德国出售产品，以德国马克元计价，收到货款时，他需要将100万德国马克兑换成美元，银行的标价是USD/DEM:1.9300-1.9310,他将得到（ ）万美元。
A.51.81
B.51.79
C.193.00
D.193.10
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（44）对金融机构风险的识别和监控通常采用CAMELS法，其中L代表的是（ ）。
A.资本状况
B.资产质量
C.流动性
D.市场风险敏感性
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（45）用来测量一个企业短期债务偿还能力的指标是( )。
A.流动性比率
B.资产管理比率
C.负债管理比率
D.盈利能力比率
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（46）单一银行制在以下哪个国家最为普遍?( )。
A.美国
B.中国
C.英国
D.日本
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（47）银行最高权力机构是( )。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.行长办公室
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（48）银行的资产负债表属于( )。
A.经营成果报表
B.静态报表
C.内部财务报表
D.动态报表
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（49）下列对RAROC评价法表述正确的是( )。
A.是国际上商业银行最为普遍采用的绩效评价方法
B.其理论基础是股东必须获取一定收益以补偿投资风险
C.是收益与VAR值的比值
D.运用中考虑的成本费用少
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（50）融资租赁的特征是( )。
A.租赁合同期限基本与设备耐用年限相同
B.出租人负责设备维修和保养
C.由出租人选定设备并出资购买
D.租期届满，承租人必须将设备退回
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（51）“票据发行便利”属于( )。
A.存款业务
B.借款业务
C.表外业务
D.证券投资
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（52）以下属于市场风险的是( )。
A.利率风险
B.流动性风险
C.违约风险
D.经营风险
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（53）银行采用价格领导模型对贷款定价时,使用的优惠利率是( )。
A.银行同业拆借利率
B.大额存款单利率
C.对优质客户提供的流动资金贷款利率
D.国库券利率
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（54）如果银行的利率敏感性缺口是负值,市场利率变化对银行净利息收入的影响是( )。
A.当利率上升时，净利息收入增加
B.利率变化对净利息收入的影响不确定
C.当利率下降时，净利息收入增加
D.利率变化对净利息收入无影响
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（55）在下列几种通过外部融资扩充银行资本的方法中,对普通股每股收益影响最小的是( )。
A.发行普通股
B.发行优先股
C.发行资本性长期债券
D.发行可转换债券
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（56）商业银行最主要的盈利性资金运用是:( )。
A.同业存款
B.短期国库券
C.贷款
D.长期证券
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（57）借款人的还款能力出现了明显的问题,依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款是( )。
A.损失类贷款
B.可疑类贷款
C.次级类贷款
D.关注类贷款
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（58）中国人民银行全面推行资产负债比例管理和风险管理始于( )。
A.1996年
B.1997年
C.1998年
D.1999年
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多选题：
（1）票据发行便利的主要参与者有（），
A.借款人
B.发行银行
C.包销银行
D.投资者
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（2）银行短期借款的主要渠道有（ ）。
A.同业借款
B.向央行借款与再贴现
C.回购交易
D.转贴现
E.欧洲货币市场借款
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（3）向中央银行的借款主要有以下主要形式（ ）。
A.再贷款
B.再贴现
C.同业拆借
D.回购
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（4）影响租金的主要因素有（）。
A.计算方法
B.利率
C.租赁期限
D.支付币种
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（5）银行经营信托业务应该遵循的基本原则（）。
A.法律契约原则
B.忠实责任原则
C.审慎管理原则
D.资金独立原则
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（6）现代租赁又称为（），是以融资为目的进行的租赁。
A.金融租赁
B.融资租赁
C.经营租赁
D.杠杆租赁
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（7）银行信托业务的种类主要有（）。
A.融资性信托
B.公益基金信托
C.个人理财和公司理财
D.信托投资
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（8）作为基金托管人的商业银行的主要职能有（）。
A.保管基金的全部资产
B.负责基金投资基金的清算
C.负责审核基金账务和资产估值
D.对所托管的基金投资运作进行监督
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（9）托收根据是否附有货运单据分为（）。
A.光票托收
B.跟单托收
C.全权托收
D.委托托收
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（10）根据巴塞协议的规定下列属于属于附属资本的是（ ）。
A.未公开储备
B.重估储备
C.普通呆账准备金
D.长期次级债券
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（11）新巴塞尔协议的新框架中，银行监管的三大支柱为( )。
A.资本充足率
B.监管约束
C.市场约束
D.行业自律
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（12）下列属于建立中央银行制度的基本原则是（ ）。
A.有利于银行业竞争
B.有利于保护银行体系的安全
C.使银行保持适当的规模
D.有利于提高银行业的效益
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（13）下列属于全能式指银行经营范围的是（ ）。
A.银行业务
B.证券业务
C.保险业务
D.货币发行
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（14）根据还款保证的不同，担保贷款具体可以分为（ ）。
A.抵押贷款
B.质押贷款
C.保证贷款#票据贴现
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（15）分行制的优点有()
A.易于调剂资金
B.具有规模效应
C.限制垄断
D.易于管理
E.风险分散
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（16）通过对商业票据的贴现业务，商业银行可以：（ ）
A.提高资产流动性
B.降低资产流动性
C.提高负债水平
D.降低负债水平
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（17）根据美国经济学家戴维 贝勒提出的银行持续增长模型，与银行资产持续增长率相 关的因素包括（ ） 。
A.资产收益率
B.股权收益率
C.红利分配比例
D.资本与资产比率
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（18）下列业务活动中引起银行现金流入增加的有：（ ）
A.利息支付
B.同业拆入资金
C.兑付大额可转让存单
D.发行债券
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（19）下列属商业银行非存款性的资金来源主要有：（）
A.拆出资金
B.再贷款
C.再贴现
D.发行债券
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（20）关于票据发行便利，说法正确的是（ ）
A.如果票据发行人是银行，票据通常采用短期存款形式
B.如果票据发行人是一般企业，票据通常采用本票形式
C.银行承诺提供发行便利的期间往往达到5年—7年
D.票据发行便利属于表外业务
E.票据发行便利的票据属于短期信用性质
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（21）商业银行用未分配利润增加资本金的优点主要包括（ ）
A.节省股票发行费用
B.减少银行的不良资产
C.股东不必为此缴纳个人所得税
D.不减弱原有股东对银行的控制权
E.增加投资者的投资欲望
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（22）狭义的表外业务为（ ）。
A.担保
B.期货
C.互换
D.票据发行便利
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（23）银行并购的支付方式有哪些（）
A.现金
B.股票
C.债券
D.其他几种工具的混合
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（24）商业银行不良贷款是指下列哪几类之和：（ ）
A.损失类贷款
B.可疑类贷款
C.次级类贷款
D.关注类贷款
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（25）商业银行主要财务报表主要有（）。
A.资产负债表
B.损益表
C.现金流量表
D.投资收益表
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（26）银行绩效的主要评价指标包括（）。
A.盈利性指标
B.流动性指标
C.风险指标
D.安全性指标
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（27）下列项目属于商业银行的附属资本。（）
A.股本金
B.税后留利
C.呆帐准备金
D.自有房产
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（28）银行再造，可以采取的策略是（）。
A.根据客户价值定价
B.业务外包
C.实行客户与银行单点接触策略
D.建立中心-辐射式组织结构
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（29）按照贷款五级分类，被称为不良资产的是（ ）。
A.次级
B.关注
C.可疑
D.损失
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（30）以租赁的业务方法分类，可以讲融资租赁分为（）。
A.直接租赁
B.转租赁
C.回租租赁
D.净租赁
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（31）混合债券具有的优势包括（ ）。
A.相对于次级债具有更强的资本属性
B.提高了银行的抗风险能力
C.具有更强的流动性
D.提高了银行的盈利能力
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（32）信用贷款与其他贷款相比具有特点是（ ）。
A.风险大
B.利率高
C.手续简便
D.利率低
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（33）选择抵押物应该坚持的原则是（ ）。
A.合法性原则
B.易售性原则
C.稳定性
D.易测性
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（34）银行经营管理的基本原则有（ ）。
A.安全性
B.流动性
C.盈利性/效益性
D.实效性
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（35）下列属于商业银行在改善内控时应该遵守的原则是（ ）。
A.有效性原则
B.全面性原则
C.及时性原则
D.成本效益原则
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（36）银行的风险成本由什么决定:()。
A.资产的流动性成本
B.银行倒闭成本
C.政府对资本的管理
D.存款保险
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（37）关于商业信用证的分类,下列说法正确的是
A.按是否跟单，可分为跟单信用证和光票信用证
B.按可否撤销，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证
C.按议付方式，可分为公开议付、限制议付和不得议付信用证
D.按可否转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证价值分析
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（38）银行过多地发行优先股会()银行的信誉
A.扩大
B.降低
C.不影响
D.其他都不对
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（39）下列项目属于商业银行的附属资本:( )
A.股本金
B.税后留利
C.呆帐准备金
D.自有房产
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（40）商业银行分行制的特点有:( )
A.银行业务多集中于某一行业或地区，风险集中；
B.分支机构多，分布广，业务分散；
C.银行规模较大，易于采用现代化设备；
D.银行内部层次.机构较多，管理困难。
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（41）商业银行不良贷款是指下列哪几类之和:( )
A.损失类贷款
B.可疑类贷款
C.次级类贷款
D.关注类贷款
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（42）通过对商业票据的贴现业务,商业银行可以:( )
A.提高资产流动性
B.降低资产流动性
C.提高负债水平
D.降低负债水平
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（43）商业银行的第二级准备包括:( )
A.短期证券
B.库存现金
C.存放中央银行的准备金存款
D.通知贷款
E.存放同业款项
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判断题：
（1）财务杠杆比率是反映银行经营成果的指标。（）
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（2）信用卡是专门由银行发行的，为客户提供支付和信用手段的一种凭证。（）
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（3）商业银行的现金资产就是指商业银行的库存现金。（）
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（4）Z评分模型无法计量客户财务报表外的信用风险。
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（5）银行开展表外业务只提供金融服务，不承担任何资金损失的风险
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（6）特殊呆账准备金是依据贷款分类结果按照不同的比例提取的准备金
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（7）银行追求的是利润最大化目标，因此在经营原则中应首先追求盈利性原则。（）
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（8）同步准备金计算法主要适用于对非交易性帐户存款准备金的计算。
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（9）《巴塞尔协议》规定商业银行核心资本充足比率为不低于 8%
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（10）《巴塞尔协议》规定商业银行核心资本充足比率为不低于8%（）
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（11）负债规模越大，单位负债非利息成本越大。
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（12）《巴塞尔协议》规定商业银行核心资本充足比率为不低于8%()
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（13）在代理业务中,商业银行通常不使用自己的资产,不为客户垫款,不参与收益的分配,只收取代理手续费。()
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（14）商业银行的现金资产就是指商业银行的库存现金。()
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（15）在对借款企业的信用分析中,企业的财务状况和现金流量构成企业的第一还款来源,信用支持为第二还款来源。()
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主观填空题：
（1）银行的流动性包含双重性含义:一是##的流动性;二是##的流动性。
1、
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2、
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（2）商业银行按规定应向中央银行缴存存款准备金,由于多数国家对准备金存款##利息,因此商业银行将超额存款准备金在同业市场上拆借出去以获得拆借利息收入。
1、
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（3）商业银行的财务报表是揭示银行在一定时期内财务状况、经营成果等方面信息的书面文件,主要包括资产负债表、利润表、##、##及##等财务报表。
1、
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2、
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3、
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（4）选择性后期偿付证券的起始利率一般为##但在一定时期后可以由其持有者选择而转换为浮动利率计息。
1、
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（5）实行单一银行制的典型国家是##。
1、
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（6）货币的时间价值就是当前所持有的一定量的货币比##具有更高的价值。
1、
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（7）##是根据前期存款负债的余额确定本期准备金需要量的计算方法。
1、
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问答题：
（1）商业银行的贷款审批程序按顺序应包括哪些环节?
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（2）银行的负债成本主要包括哪些内容?
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简答题：
（1）简述商业银行借款的种类及基本构成。
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（2）如何评价商业银行证券投资面临的风险?
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名词解释：
（1）经济资本
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（2）资本充足率
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（3）活期存款
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（4）信息不对称
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（5）国际保理业务
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