超前自学网【期末高分题集】[东北财经大学]《商业银行经营管理》考核必备75
奥鹏期末考核
42463–《商业银行经营管理》2022年东北财经大学期末复习题集
单选题：
（1）贷款到期时，担保能够有效执行，这是担保的（ ）。
A.充足性
B.合法性
C.有效性
D.盈利性
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（2）（ ）是保证人承担保证责任的有效期，自主债务履行期届满之日起的一段时间。
A.保证责任
B.保证方式
C.保证期间
D.保证合同
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（3）通过若干家银行相互持有对方的股份，互相成为对方的股东，结成连锁关系的银行制度是（ ）。
A.连锁银行制度
B.单一银行制度
C.总分行制度
D.控股银行制度
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（4）资产负债率是（ ）之比。
A.负债与权益
B.权益与资产
C.资产与负债
D.负债与资产
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（5）《存款保险条例》规定我国存款保险的最高偿付限额为（ ）万元。
A.30
B.40
C.50
D.80
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（6）商业银行出于审慎经营的考虑，是银行内部评估的在一定置信水平下，用来缓冲资产或业务非预期损失的是（ ）。
A.经济资本
B.监管资本
C.账面资本
D.市值资本
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（7）1984年，中国人民银行单独行使中央银行职能，其原有业务由新成立的（ ）经营。
A.中国建设银行
B.中国银行
C.中国工商银行
D.交通银行
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（8）不约定存期，支用时需使用银行规定的支票等支付工具的储蓄方式是（ ）。
A.结构性存款
B.定期存款
C.通知存款
D.活期存款
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（9）抵押率是贷款额与（ ）之比。
A.抵押物
B.房屋
C.机器设备
D.抵押物估价值
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（10）应付账款属于（ ）。
A.流动资产
B.短期负债
C.长期负债
D.三角债
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（11）商业银行首要的经营原则是（ ）。
A.安全性
B.流动性
C.效益性
D.风险性
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（12）在金融产品生命周期的最初阶段，把金融产品价格定得很高，以获取最大利润的定价策略是（ ）。
A.撇脂定价
B.渗透定价
C.产品线定价
D.单一价格定价
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（13）在商业银行的营销循环过程中，（ ）处于关键地位。
A.营销调研
B.市场细分
C.产品定价
D.绩效考核
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（14）现代银行业产生于（ ）。
A.英国
B.美国
C.法国
D.中国
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（15）质押贷款中，质押合同生效的依据是（ ）。
A.质的登记或转移
B.质物公告
C.质物公证
D.质物借款人占管
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（16）下列不能作为抵押物的是（ ）。
A.国有土地使用权
B.私有房产
C.国有企业厂房
D.租赁设备
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（17）（ ），是从会计意义上反映了商业银行账面上实际保有的可用于抵御非预期损失的资本额度。
A.经济资本
B.监管资本
C.账面资本
D.市值资本
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（18）由内部人员或外部事件给商业银行造成的风险是（ ）。
A.市场风险
B.流动性风险
C.价格风险
D.操作风险
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（19）借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此种贷款是（ ）。
A.正常贷款
B.关注贷款
C.次级贷款
D.可疑贷款
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（20）影响居民储蓄存款增减变化的首要的、基础性的因素是（ ）。
A.物价水平
B.收入
C.利率
D.消费结构
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（21）商业银行向消费者发放的用于购买消费品或支付其它费用的贷款是（ ）。
A.保证贷款
B.信用贷款
C.商业贷款
D.消费贷款
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（22）中国人建立的第一家中资银行是（ ）。
A.中国银行
B.中国通商银行
C.中央银行
D.中国人民银行
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（23）对系统重要性银行的特别资本要求为（ ）。
A.1%
B.2.5%
C.4.5%
D.6.5%
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（24）商业银行在外国发行的以发行所在国的货币标明面值的债券是（ ）。
A.欧洲债券
B.环球债券
C.政府债券
D.外国债券
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（25）商业银行创造派生存款的职能是（ ）。
A.支付中介
B.信用中介
C.创造信用流通工具
D.经济调节
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（26）目前我国LPR=（ ）+点。
A.MLO
B.SLO
C.SLM
D.MLF
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（27）包括我国在内的多数国家实行（ ）。
A.连锁银行制度
B.单一银行制度
C.控股银行制度
D.总分行制度
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（28）我国批准商业银行设立的机构是（ ）。
A.中国人民银行
B.中国证监会
C.国资委
D.中国银保监会
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（29）汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为，称作（ ）。
A.背书
B.承诺
C.付款
D.承兑
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（30）商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常借款需求的能力，是（ ）。
A.安全性
B.流动性
C.盈利性
D.合法性
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（31）下列因素中，（ ）构成企业的第二还款来源。
A.法律诉讼
B.执行担保
C.现金流量
D.破产清算
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（32）预期收入理论认为，（ ）是偿还贷款的主要依据。
A.资产变现
B.未来收入
C.吸收存款
D.发行债券
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（33）商业银行二级（附属）资本中不包括（ ）。
A.未公开储备
B.股本
C.重估储备
D.资本债券
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多选题：
（1）商业银行流动性的需求主要包括（ ）。
A.存款提取
B.贷款需求
C.支付经营费用
D.偿还货币市场借款
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（2）如果银行属于负债敏感型，则（ ）。
A.利率敏感缺口为负
B.利率敏感比率大于1
C.利率敏感比率在0-1之间
D.利率敏感缺口为零
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（3）商业银行市场地位一般有（ ）。
A.形象地位
B.竞争战略地位
C.顾客地位
D.产品地位
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（4）抵押物的处理方式包括（ ）。
A.拍卖
B.自留
C.变卖
D.折价
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（5）SWOT分析，包括的内容（ ）。
A.优势
B.劣势
C.机会
D.威胁
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（6）商业银行经营管理理论经历了三个阶段，包括（ ）。
A.资产管理理论
B.负债管理理论
C.资产负债管理理论
D.真实贷款理论
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（7）决定与影响利率变动的因素有（ ）。
A.货币政策
B.宏观经济状况
C.通货膨胀水平
D.资本市场发展状况
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（8）下列关于保证担保说法正确的有（ ）。
A.是人的担保
B.限制财产
C.是信用担保
D.无须限制资产
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（9）按商业银行的组织形式，可以把商业银行分为（ ）。
A.单一银行制度
B.总分行制度
C.连锁银行制度
D.控股银行制度
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（10）铸币兑换业是银行业的萌芽，主要从事（ ）。
A.存款业务
B.贷款业务
C.货币兑换业务
D.资管业务
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（11）根据商业银行风险发生的概率和损失的程度，可以把银行的风险损失分为（ ）三类。
A.预期损失
B.非预期损失
C.巨额损失
D.经营损失
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（12）现金流量中的现金，包括（ ）。
A.现金
B.活期存款
C.三个月到期的债券
D.应收账款
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（13）商业银行的存款成本包括（ ）。
A.利息成本
B.费用成本
C.资金成本
D.可用资金成本
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（14）影响银行选择证券投资的因素包括（ ）。
A.收益率
B.风险
C.税率
D.法律
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（15）下列属于银行流动性强的资产的有（ ）。
A.现金
B.在中央银行存款
C.政府债券
D.同业拆出
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（16）流动性资产具备的特点是（ ）。
A.即刻变现
B.可逆性
C.价格稳定
D.盈利性
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（17）在成长期，商业银行的营销策略有（ ）
A.市场改良
B.产品改良
C.准备投放新的金融产品
D.机构改良
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（18）如果银行属于资产敏感型，则（ ）。
A.利率敏感缺口为正
B.利率敏感比率大于1
C.利率敏感比率在0-1之间
D.利率敏感缺口为零
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（19）影响贷款变化的因素有（ ）。
A.经济增长率
B.利率
C.企业收入变化率
D.货币供给率
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（20）根据贷款保障方式划分，银行贷款可以分为（ ）。
A.信用代贷款
B.担保贷款
C.票据贴现
D.自营贷款
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（21）代表借款人短期偿债能力的比率有（ ）。
A.流动比率
B.速动比率
C.现金比率
D.负债比率
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判断题：
（1）商业银行存款增加而贷款减少将导致流动性供给上升。（ ）
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（2）所有权、使用权不明或有争议的财产不可作抵押物。（ ）
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（3）次级债券可以全部执行资本的作用。 （ ）
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（4）缺口风险产生于银行资产、负债和表外项目头寸重新定价时间和到期日的不匹配。（ ）
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（5）久期是按时间与现金流价值进行加权计算金融工具的到期时间，是金融工具各期现金流抵补最初投入的时间。（ ）
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（6）经济资本可以在商业银行公开披露的信息中查到。（ ）
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（7）风险和收益之间存在着正比例关系，即风险越大，证券的收益率越高。（ ）
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（8）商业银行与工商企业经营目的不同。（ ）
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（9）银行持有固定收益的资产，当市场利率上升时，该资产价格下降。（ ）
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（10）等额本息法借款人的利息支出大于等额本金法。（ ）
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（11）有价证券投资产生的现金流量属于投资活动的现金流量。（ ）
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（12）商业银行只有在出现系统性贷款高速增长的情况下，才需计提逆周期超额资本，大多数时期为0。（ ）
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（13）商业银行要了解基客户的情况，必须与客户面谈。（ ）
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（14）贴现金融债券，是指银行在一定时间和奥鹏期末考核期限内按高于债券面额的价格发行的债券。（ ）
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案例分析：
（1）浦发银行信用卡跨界电信领域 首创“流量银行” 随着4G时代的到来，流量代表着信息流通的速度与效率，全民在享受移动互联网带来的智能化生活的同时，对流量需求日益增多。 受用户在流量方面需求的感召，浦发银行信用卡大胆跨界电信领域，将“银行”概念引入流量经营，创新的推出了“流量银行”，为客户精细管理手机中的流量，免除对流量需求和信息管理的后顾之忧，在移动互联的竞争浪潮中抢占先机。 在浦发信用卡全新的“流量银行”中，客户可以从各个渠道、福利活动中获得流量，如参与“浦发爱红包”活动，绑定微信，消费即可获得红包，有机会免费获赠流量；客户可拥有自己的“流量银行账户”，并将账户中手机流量储存、兑换、转赠，即通常银行意义上的“存、贷、汇”。 流量银行的推出，意味着用户将能根据自身的需求，便捷和灵活的存取兑汇流量。在遭遇流量不够的情况时，客户可以从流量银行里轻松兑换和购买流量，还可以通过转汇功能，赠送流量给身边的亲朋好友。 问题：你认为浦发银行营销的成功之处是什么？
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（2）2015年11月2日，某商业银行为甲某发放借款100万元，用途为购钢材，期限1年内，2016年10月28日到期，执行利率为10.2225%（即基准利率4.35%上浮135%），担保方式为保证，由张三承担连带责任保证，担保期限为债务履行期限届满之日起2年。因钢材市场走低，甲某的应收账款结算不畅，2016年10月12日甲某向该商业银行申请展期100万元，拟展期至2017年9月1日，同日经该商业银行研究同意为其办理展期借款100万元，展期至2017年9月1日，利率执行利率为11.1625%（即基准利率4.75%上浮135%）。保证人张三在《展期协议》上的签字与否的作用及责任承担如何？
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（3）李先生今年 35岁，是一家大型企业的中层领导。他有一个孩子正在上小学，家里父母已上了年纪，但身体还算健康。李先生想贷款买一套面积大些的住房，以便改善家人的居住条件。说明本案例分析要点。
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（4）2018年10月30日，张先生在某银行储蓄柜台开立账户，存款30万元人民币，同时设立密码，并预留了身份证号码（其中区域编号为320523）、工作单位、家庭住址。银行的工作人员为张先生办理了活期储蓄存折。同年11月20日，一男子持张先生的存折到银行储蓄所，称自己忘记了存折密码，要求变更密码，银行工作人员在查验其提供的存折、身份证（区域编号为302506，后几位号码与张先生相同，后经查证我国无此行政区骗号）及填写的密码申请书后，当即办理了更改密码手续，该男子提款4万元。当日下午，存折中余下的26万元陆续被他人在不同的储蓄所中提走。也就在同一天的下午2点钟，张先生发现存折丢失，4点到银行查询存款余额，发现只剩下100多元。于是张先生向公安机关报案。张先生认为，因为设有密码，他本人没有泄露密码，也没有遗失身份证，银行储蓄所在变更密码手续时，违反了有关密码变更操作的有关规定，对被冒领有过错，要求银行储蓄所返还30万元存款及支付利息。而银行储蓄所则认为：银行工作人员在办理储蓄业务过程中，已经严格执行规章制度，操作程序规范正确。况且张先生在存折丢失后，没有在存款被他人冒领之前及时申请挂失，存款被冒领的责任在于张先生本人，而不应当由银行负责。在此情况下，张先生将某银行储蓄所起诉到法院。 请问： （1）银行是否应该兑付张先生的30万元存款及支付利息？ （2）张先生本人是否存在过失？
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计算题：
（1）一张5年期面值为1 000元的复利债券,票面利率是8%的债券,购入价格为900元,在持有3年后以980元售出,求债券的持有期间收益率。
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（2）价格为100万元的住房,银行审查后同意提供七成抵押贷款,贷款利率为7.05%,期限20年。等额本息法下第一月的还款额为多少?
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=[700000*7.05%/12*(1+7.05%/12)240]/(1+7.05%/12)240-1
=5448.12(元)
（3）一张面额为100元的附息债券,期限3年,票面年利率为8%,目前市场利率为10%,计算该债券的久期。
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（4）某客户向银行申请一个500万元的贷款承诺额度，预计一年内额度的平均使用率为80%。银行对该项客户的账户存款服务费用为52000元；银行对贷款的管理费与风险补偿费率共占贷款额的1.3%；贷款的8%由资本金支持，资本的目标税前收益率为18%；贷款资金的加权平均成本率为10%。两种方案下，求银行的利率？方案一，补偿余额由贷款承诺额的4%与实际借款额的4%确定（可表示为4+4），贷款承诺费用为全部承诺额的0.125%；补偿余额的投资收益率为6%。方案二，不要求有补偿余额，但承诺费率提高一倍达到0.25%。
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（5）银行以6个月为定价期限，其资产负债状况预计如下：拥有4％计息的浮动利率资产2500万元，以6％计息的固定利率资产5300万元；支付3％的浮动利率负债3500万元，5％的固定利率负债4300万元。（1）请计算该银行利率敏感缺口与利率敏感比率。（2）此间银行的净利息收入是多少？（3）如果在下一个计息周期同内，银行的利率敏感资产与负债的平均利率都下降了1个百分点，银行的净利息收入是多少？
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（6）某商业银行共筹集5亿元资金，其中以资金成本率8%可筹集支票存款1亿元，以12%的资金成本率可筹集定期存款、储蓄存款共3亿元，资本性债券1亿元，成本率为16%。如果存款运用于非营利资产的比重分别为：支票存款为15%，定期与储蓄存款为5%。资本性债券全部用于营利资产上，请计算存款成本率。
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（7）某银行估计下周的情况：平均存款170，平均贷款110，概率15%；平均存款130，平均贷款150，概率25%；平均存款150，平均贷款140，概率60%；银行预期的流动性缺口多少？
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（8）甲公司向乙企业购买一批原材料，开出一张票面金额为30万元的银行承兑汇票。出票日期为3月10日，到期日为8月10日。4月16日，乙企业持此汇票及有关发票和原材料发运单据复印件向银行办理了贴现。已知同期银行年贴现率为3.6%，一年按360天计算，贴现银行与承兑银行在同一城市。计算银行实付乙企业贴现金额。
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（9）价格为100万元的住房，银行审查后同意提供七成抵押贷款，贷款利率为7.05%，期限20年。等额本金法下第一月的还款额为多少？
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简答题：
（1）消费贷款的借款人的还款能力的影响因素有哪些？
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（2）简述对固定资产分析的内容。
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（3）商业银行资产负债管理的基本方法有哪些？
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（4）简述提高资本充足性的措施。
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（5）简述质押贷款的审查要点。
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（6）简述我国商业银行股份制改革的途径。
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（7）说明久期管理的措施。
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（8）商业银行短期借款渠道有哪些？
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（9）说明保证贷款的操作要点。
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（10）对于银行来说，发行股票筹集资本有何优点？
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（11）为什么世界上多数国家选择商业银行总分行制？
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（12）我国储蓄的原则是什么？
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（13）简述产生商业银行流动性问题的原因。
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（14）对于市场追随者来说，提高市场份额的途径有哪些？
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（15）商业银行新产品开发目标有哪些？
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（16）信用贷款的特征有哪些？
答案问询微信：424329
（17）抵押与质押的区别有哪些？
答案问询微信：424329
（18）简述利率敏感缺口管理的措施。
答案问询微信：424329
（19）简述单一银行制缺点。
答案问询微信：424329
（20）简述商业银行总分行制优点。
答案问询微信：424329
（21）商业银行流动性风险的影响有哪些？
答案问询微信：424329
