【期末高分题集】[北京语言大学]《银行信贷管理学》考核必备98

奥鹏期末考核

31973–《银行信贷管理学》2022年北京语言大学期末复习题集

单选题：
（1）从1959年到1983年间，曾在我国商业企业广泛使用（ ）帐户。
A.存贷分户账户
B.存贷合一账户
C.活期存款账户
D.定期存款账户
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（2）根据《担保法》的规定，以下可以抵押的财产有（ ）。
A.土地使用权
B.土地所有权
C.厂医院
D.被查封的财产
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（3）借款人所占用的贷款在其资金营运中已不能正常周转，银行短期内已很难收回的贷款是（ ）。
A.正常贷款
B.逾期贷款
C.呆滞贷款
D.呆账贷款
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（4）借款企业不能按期归还贷款，银行又不同意展期，或银行同意展期，展期后到期仍不能够归还的贷款为（ ）。
A.正常贷款
B.逾期贷款
C.呆滞贷款
D.呆账贷款
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（5）一般情况下，各类抵押物中风险最小的是（ ）。
A.存货
B.有价证券
C.设备
D.不动产
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（6）如果借款人因客观原因不能按期归还短期贷款，则应提前（ ）天向银行提出展期申请。
A.3天
B.5天
C.10天
D.20天
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（7）目前我国银行信贷资金的主要来源是（ ）。
A.资金
B.各项存款
C.各项借入资金
D.汇差资金
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（8）自由外汇贷款即（ ）。
A.出口信贷
B.进口信贷
C.现汇贷款
D.银团贷款
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（9）信贷资金运动过程的第二重归流是指（ ）。
A.企业将借入的信贷资金投入生产流通过程
B.企业对银行还本付息
C.银行贷款给资金的使用者
D.企业销售产品获得收入
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（10）银行短期贷款与中长期贷款的分界线是（ ）。
A.6个月
B.1年
C.2年
D.3年
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（11）审查担保贷款的担保人（保证人）的承保能力，主要应看其（ ）的大小。
A.资产总额
B.负债总额
C.净资产额
D.净负债额
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（12）外汇贷款实行的利率形式多为（ ）。
A.固定利率
B.浮动利率
C.优惠利率
D.伦敦市场银行同业拆放利率
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（13）工业企业流动资金管理的重点是（ ）。
A.货币资金
B.结算资金
C.存货资金
D.银行存款
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（14）银行外汇贷款应按（ ）批准的外汇信贷计划发放，严格控制，不得突破。
A.中国银行
B.中国人民银行
C.计委
D.国务院
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（15）固定资金是指企业在生产经营过程中预付在（ ）上的资金。
A.劳动力
B.劳动资料
C.劳动手段
D.劳动对象
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（16）外国银行贷款的利率是按（ ）来计算的。
A.伦敦银行同业拆放利率
B.伦敦银行同业拆放利率加上一定的费用
C.国内人民币贷款利率上浮一定百分点
D.中央银行规定的利率
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（17）风险贷款是指（ ）。
A.有风险的贷款
B.贷款的风险
C.风险特别大的贷款
D.逾期贷款
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（18）信贷资金是银行等金融机构以信贷的方式积聚和分配的（ ）。
A.贷币资金
B.自有资金
C.生产资金
D.储蓄资金
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（19）银行贷款的种类及各类贷款在贷款总额中的比重，称为（ ）。
A.贷款规模
B.贷款结构
C.贷款价格
D.贷款总量
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（20）按照抵押的优选原则，银行选择抵押品应首选（ ）。
A.机器设备和流动资产
B.房地产
C.有价证券
D.无形资产
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（21）中长期贷款到期（ ）之前，贷款行应当向借款单位发送还本付息通知单。
A.1个月
B.3个月
C.一周
D.两周
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（22）流通中货币必须与（ ）相适应。
A.中央银行的货币发行量
B.对货币的客观需要量
C.银行的自有资金
D.货币供给量
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（23）从借款人的组织形式，管理层素质和经验，管理经验，管理能力，管理层的稳定性、经营思想和作风、员工素质、法律纠纷等方面考察的是（ ）。
A.管理风险
B.经营风险
C.行业风险
D.盈利能力
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（24）银行存款是指运用（ ）方式从社会聚集起来的货币资金。
A.行政
B.经济
C.信用
D.法律
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（25）原始存款的增减与（ ）有关。
A.商业银行的资产业务
B.部分准备金制度
C.中央银行的资产业务
D.非现金结算制度
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（26）以下属于商业银行负债的是（ ）。
A.在中央银行账户存款
B.同业拆入资金
C.流通中货币
D.上缴法定准备金
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（27）按照相关规定，各经济单位通过银行账户之间的资金转移而实现的货币收支的资金清算行为被称为（ ）。
A.转帐结算
B.现金结算
C.资金划转
D.资金清算
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（28）计算贷款风险度的基础系数是指（ ）对贷款风险的影响程度。
A.贷款对象
B.贷款形态
C.贷款方式
D.贷款金额
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（29）我国《贷款通则》规定，贷款的发放应遵循的原则是（ ）。
A.安全性原则、流动性原则、盈利性原则
B.效益性原则、安全性原则、流动性原则
C.计划性原则、物资保证性原则、偿还性原则
D.计划性原则、偿还性原则安全性原则
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（30）在外汇贷款当中，政府贷款、混合贷款、商业贷款应使用的货币是（ ）。
A.我国银行发放现汇贷款五种货币中的一种
B.人民币
C.协议规定的货币
D.美元
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（31）针对计划消费型的存款心理，银行可以引导客户以（ ）方式将货币资金存入银行。
A.零存整取
B.密码存款单
C.通存通兑
D.有奖储蓄
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（32）对于大额贷款可以采取的检查方法是（ ）。
A.定期检查
B.不定期检查
C.跟踪检查
D.专题检查
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（33）银行开办的中长期流动资金贷款的贷款期限在（ ）。
A.2年
B.3年
C.1年
D.2.5年
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（34）银行贷款原则是（ ）。
A.约束贷款人的行为准则
B.约束借款人的行为准则
C.约束中央银行的行为准则
D.约束贷款人和借款人的行为准则
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（35）企业财务中所指的“流动比率”的计算公式是（ ）。
A.流动负债/流动资产100%
B.流动资产/流动负债100%
C.（流动资产–流动负债）/流动资产100%
D.流动资产/负债总额100%
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（36）企业的“负债净值比率”是指（ ）。
A.负债总额与资本净值的比率
B.负债净值与资本总额的比率
C.负债总额与资产净值的比率
D.负债净值与资产净值的比率
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（37）作为贷款抵押品的企业财产必须参加保险。而抵押财产保险的第一受益人是（ ）。
A.保险人
B.抵押人
C.抵押权人
D.被保险人
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（38）计算企业资产周转率的公式是（ ）。
A.销售净额/资产总额
B.资产总额/销售净额
C.销售总额/资产总额
D.资产总额/销售总额
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（39）西方商业银行用“5C”对企业进行评估时，其中的“环境”是指（ ）。
A.借款企业自身的经营状况
B.企业的外部环境
C.借款企业自身的经营状况和外部环境
D.整个社会的宏观经济形势
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（40）兼有活期存款之便和定期存款之利的存款种类是（ ）。
A.零存整取
B.存本取息
C.有奖储蓄
D.定活两便
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（41）商业银行的贷款原则是（ ）。
A.安全性原则 政策性原则 盈利性原则
B.安全性原则 流动性原则 盈利性原则
C.安全性原则 偿还性原则 盈利性原则
D.安全性原则 周转性原则 偿还性原则
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（42）关于短期贷款，以下各种表述中错误的是（ ）。
A.期限短
B.流动性强
C.风险性小
D.收益性高
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（43）速动比率能精确地测量企业的短期偿债能力，一般国外的银行要求企业将这一比率保持在（ ）以上。
A.200%
B.150%
C.100%
D.50%
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（44）要降低贷款管理费用，其基本途径是（ ）。
A.提高服务质量以吸收更多的存款
B.加强银行内部管理，提高工作效率，扩大经营规模
C.开办低息中长期贷款业务
D.在多种负债方式之间进行比较，选择比贷款利率低的方式
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（45）借款人所占用的贷款在其资金营运中已不能正常周转，银行短期内已很难收回的贷款是（ ）。
A.正常贷款
B.逾期贷款
C.呆滞贷款
D.呆账贷款
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（46）目前我国的三家政策性银行是指（ ）。
A.中国农业银行 中国工商银行 中国建设银行
B.国家开发银行 中国投资银行 中国农业发展银行
C.国家开发银行 中国进出口银行 中国投资银行
D.国家开发银行 中国农业发展银行 中国进出口银行
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（47）外汇流动资金贷款期限一般不超过（ ）。
A.1年
B.3年
C.2年
D.5年
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（48）同业拆借对于商业银行业来讲（ ）。
A.是一项资产业务
B.是一项负债业务
C.既是负债业务，又是资产业务
D.既非负债业务，又非资产业务
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（49）企业被有偿转让时，对其已设立抵押权或其他担保权的财产（ ）。
A.不得转让
B.可以转让
C.以其转让收入按一定程序和比例清偿贷款债务
D.在转让后将贷款的债务人转为受让方
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（50）对同意展期的外汇贷款利率，如展期后的贷款期限超过原贷款期限的利率档次，则按照（ ）执行。
A.原贷款利率
B.高的年限档次利率
C.原贷款利率与高的年限档次利率的算术平均利率
D.原贷款利率与高的年限档次利率的加权平均利率
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（51）汇票的承兑人明确表示按照票据说明的事项，对汇票的金额在票面上所作同意付款的文字记载及签章，称为（ ）。
A.出票
B.承兑
C.贴现
D.付款
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（52）按现行规定，银行短期贷款与中长期贷款的分界线是（????）。
A.6个月
B.1年
C.2年
D.3年
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多选题：
（1）贷款期限结构一般由（ ）组成。
A.提款期
B.宽限期
C.存款期
D.还款期
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（2）我国中央银行再贷款的基本类型主要包括（ ）。
A.年度性贷款
B.季节性贷款
C.定期贷款
D.日拆性贷款
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（3）企业活期存款是指企业生产经营过程中暂时将闲置的资金存入（ ）所形成的存款。
A.银行基本帐户
B.一般存款帐户
C.专用存款帐户
D.结算存款帐户
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（4）我国商业银行采用贷款方式有（ ）三种。
A.信用贷款
B.抵押贷款
C.担保贷款
D.票据贴现
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（5）银行贷款的用途主要取决于（ ）几个方面。
A.银行信贷资金的可供能力
B.国家对信贷杠杆的利用程度
C.经济发展的需要
D.商业银行业务发展的需要
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（6）贷款担保通常采用的是（ ）几种方式。
A.保证
B.抵押
C.质押
D.承诺
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（7）商业银行的信用分析主要包括（ ）。
A.借款人信用的评价
B.企业的财务分析
C.贷款用途的分析
D.企业的非财务因素分析
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（8）银团贷款的定价包括利率和费用两个方面，费用主要包括（ ）。
A.管理费
B.承担费
C.代理费
D.杂费
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（9）根据我国的贷款管理实践，贷款管理方法可以分为（ ）。
A.短期控制法
B.长期控制法
C.存量控制法
D.流量控制法
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（10）外汇贷款的特点包括（ ）。
A.借外汇还外汇
B.可以实行浮动利率
C.借款人事先应向外汇管理机构办理外汇登记
D.只采用浮动利率
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（11）银行的信贷关系主要包括（ ）。
A.银行与公共利益的关系
B.银行与客户的关系
C.银行与同业的关系
D.银行与金融市场的关系
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（12）贷款审批工作制度主要有（ ）。
A.行长审批制
B.审贷分离制
C.分级审批制
D.集体审批制
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（13）从国民经济和整个社会再生产角度来考察固定资产贷款的特点是（ ）。
A.固定资产贷款的使用直接影响经济建设规模、速度和结构比例关系
B.固定资产贷款的使用会推动流动资金的扩张
C.固定资产贷款对市场供应和货币流量状况影响很大
D.固定资产贷款产生的影响是局部的、暂时的、对积累和消费的比例关系影响不大
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（14）商业企业的流动资金周转特点是（ ）。
A.资金循环周期短，周转快
B.资金占用变化大，季节性强
C.商品流动资金周转与货币流量关系密切
D.资金占用变化不大，季节性不明显
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（15）抵押贷款的发放依据是（ ）。
A.借款人的信用履历
B.贷款项目的风险大小
C.抵押物是否易于变卖
D.抵押物的价值大小
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（16）同业拆借必须遵循的三项原则是（ ）。
A.政策性原则
B.短期性原则
C.按期偿还性原则
D.协商自愿、平等互利原则
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（17）提高贷款盈利性的具体途径有（ ）。
A.扩大贷款规模
B.调整贷款利率结构
C.降低贷款成本
D.提高贷款质量
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（18）在以下各种货币中，属于我国目前外汇存款可存入货币的有（　　）。
A.美元
B.澳元
C.日元
D.英镑
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（19）在以下各项目中，属于中央银行负债项目的有（ ）。
A.企业存款
B.储蓄存款
C.存款准备金
D.货币发行
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（20）在以下各种财产中，不能作为银行贷款抵押品的有（ ）。
A.商标权
B.职工医院
C.土地使用权
D.土地所有权
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（21）技术改造贷款与基本建设贷款的区别在于（ ）。
A.一般而言，技术改造贷款的期限要比基本建设贷款的期限长。
B.一般而言，银行对技术改造贷款的自主权比基本建设贷款大。
C.一般而言，技术改造贷款的期限要比基本建设贷款期限短。
D.一般而言，技术改造贷款的数额要比基本建设贷款的数额大。
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（22）企业的销售能力和资金周转能力可以通过以下（ ）比率反映出来。
A.资产周转率
B.速动比率
C.存货周转率
D.应收账款周转率
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（23）我国中央银行对金融机构贷款的原则是（ ）。
A.统一计划
B.合理发放
C.确定期限
D.到期收回
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（24）政策性银行的贷款原则有（ ）。
A.偿还性原则
B.定向性原则
C.物资保证性原则
D.保本性原则
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（25）我国商业银行向中央银行借款的种类包括（ ）。
A.信用贷款
B.抵押贷款
C.回购贷款
D.再贴现
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（26）同业拆借与其他方式相比具有同业性、（ ）等几个方面的特点。
A.不缴法定准备金
B.短期性
C.协商性
D.利率低
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（27）1979年，我国成立和恢复了（ ）。
A.中国工商银行
B.中国农业银行
C.中国建设银行
D.中国银行
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（28）工业企业流动资金周转的特点是（ ）。
A.时间上的续起性
B.空间上的并存性
C.流动资金周转速度与资金占用量成正比方向变化
D.流动资金周转速度与资金占用量成反比方向变化
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（29）对客户进行信用分析的内容包括（ ）。
A.企业的资金信用状况
B.借款人的资金需要是否合理
C.企业的经营管理能力
D.企业的经济效益水平
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（30）信贷资金管理体制的核心内容包括（ ）。
A.经济方式
B.利率政策
C.信贷资金管理权限的划分
D.资金管理方式的选择
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判断题：
（1）金融债券没有明确的偿还期，到期之前可以提前还本付息。
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（2）根据《贷款通则》和《银行业监督管理法》的有关规定，自营贷款期限最长一般不得超过五年。
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（3）金融债券的利率一般会低于同期存款利率，因此对投资者的吸引力较弱，筹资效率低。
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（4）工商贷款与消费贷款相比较，更具有长期性。
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（5）“逐笔申请，逐笔核贷，逐笔定期限，到期收回，指标一次有效，随用随减”是流量控制的操作方法。
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（6）国际商业贷款的借贷货币可以选择贷款国货币，也可以选用贷款国货币，但是不能选择第三国货币。
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（7）短期贷款展期期限最长不得超过原贷款期限。
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（8）信用卡贷款是一种典型的循环贷款。
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（9）同业拆借通常是在会员银行之间，通过银行间的资金拆借系统完成的。
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（10）票据贴现的贴现期限最长不得超过一年。
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（11）在比较不投资额不等的项目时，净现值率越大，表明项目效益越好。
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填空题：
（1）计算企业资产周转率的公式是##。
1、
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（2）利率变化直接带来的风险是##。
1、
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（3）我国政策性贷款遵循的首要原则是##。
1、
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（4）企业财务中所指的“流动比率”的计算公式是##。
1、
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（5）西方商业银行用“5C”对企业进行评估时，其中的“环境”是指##。
1、
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（6）对同意展期的外汇贷款利率，如展期后的贷款期限超过原贷款期限的利率档次，则按照##执行。
1、
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（7）##不属于速动资产。
1、
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（8）企业的“负债净值比率”是指##。
1、
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（9）信用贷款是以借款人的##作为还款保证的一种贷款方式。
1、
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简答题：
（1）发行金融债券的意义是什么？
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　　 其次，发行金融债券是银行获得长期性资金来源的主要途径。因为金融债券一般期限较长，所筹集的是银行的长期资金来源。
　　 第三，发行金融债券筹资，可以提高金融效率。银行可以通过主动的营销手段积极主动地推销债券，从而提高负债的效率。
　　 第四，发行金融债券筹资，有利于提高银行资金使用效率和效益。由于金融债券所筹集的资金不需要缴纳存款准备金，银行可以比较充分地加以运用，因而有利于提高银行的资金使用效率和效益。

（2）简述抵押贷款的特点。
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（1）依据贷款项目风险的大小及抵押物价值的多少发放贷款。发放抵押贷款时，贷款项目风险越大，债权人对抵押物的要求越严格，要求抵押物的价值越高，甚至要求抵押物价值大大地超出贷款额。
（2）贷款抵押责任的现实性。抵押贷款要求借款人提供一定的财产作为贷款的抵押物，这种抵押行为是在贷款时所发生的现实行为。
（3）还款保证的凭物性。抵押贷款的还款保证是作为贷款抵押物的实物和票据以及其他有形或无形的财产，各种抵押物都要按法定登记方式进行登记，形成抵押物的处分效力条件。

（3）简述银行应当如何对风险进行补偿？
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1）贷款定价。在贷款定价中加进风险因素，可以预先补偿将要产生或已经形成的风险损失。
2）提取呆账准备金。银行按贷款余额的一定比例，从利润中提取贷款呆账准备金，用来抵偿和冲销银行贷款的呆账、坏账损失。
3）抵押贷款。
4）保险。银行还可以通过向保险公司投保来补偿贷款风险。一是对一些风险大的贷款，由银行向保险公司直接投保；二是由客户将其资产或贷款抵押品向保险公司投保。

（4）简述金融创新对商业银行的影响。
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　　1）金融创新提高了商业银行和整个金融体系的动作效率，增加了银行盈利，提高了商业银行服务于经济发展的实力。
　　2）金融创新促进了金融市场的一体化和国际化，为商业银行拓展市场、开发业务、统一经营提供了挑战与机会。
　　3）金融创新加大了商业银行经营的风险。

（5）如何理解在市场经济条件下贷款利率水平决定的基本原理？
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　　（2)市场上资金供求关系，这是决定利率的最基本因素。把贷款看作特殊商品，利率为其价格，则贷款也符合一般商品价格由供求决定的原理。如图所示，资金供给与利率水平成正比，需求与利率成反比，二者交点决定均衡利率水平ro。由于资金供求状况的不断变化，利率水平也随之变动，从而形成长时间内一条波动的曲线。
　　（3)受历史上利率水平和国际上利率水平的影响。利息、利率在东方、西方都是一个古老的范畴，都有一般利息率流传下来，对今天的利率水平产生影响。而国际利率的确定超出了一国的生产条件，对联系日益紧密的世界各国的利息率的确定都有不可忽视的影响。
指

（6）简述确定农业贷款投向需要考虑的原则与关系。
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（1）要符合"发展社会主义市场经济"的原则；
（2）要符合"决不放松粮食生产，积极开展多种经营"的方针；
（3）要适应农业经济体制改革新格局的要求；
（4）要符合农业科学技术进步和现代化的要求；
（5）要符合提高经济效益的要求。
其次，确定农贷投向要处理好以下五种关系：
（1）农业开发项目与常规农业生产贷款的关系；
（2）近期收益项目与长远收益项目贷款的关系；
（3）种植业与林牧渔业和乡镇企业贷款的关系；
（4）农村一般承包户与规模经营的专业户、联产户贷款的关系；
（5）农业银行与信用社贷款的关系。

名词解释：
（1）按揭贷款
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（2）贷款原则
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（3）短期流动资金贷款
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（4）外汇贷款
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（5）资金的时间价值
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（6）土地治理与开发贷款
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