南开大学23年春学期《个人理财》在线作业三

奥鹏南开大学新学期作业参考

23春学期（高起本：1709-2103、专升本/高起专：1903-2103）《个人理财》在线作业-00003

()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。
A:战略性资产配置
B:战术性资产配置
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以下不属于保障型保费的是()
A:定期寿险
B:退休年金
C:医疗险
D:失能险
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某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元
A:362
B:355
C:380
D:369
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小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()
A:16.8%
B:17.1%
C:18.9%
D:19.5%
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在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()
A:正相关
B:负相关
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张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%,现在的应投资金额为()
A:37536
B:38462
C:40000
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某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到()
A:6.4%
B:7.31%
C:8%
D:8.58%
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某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元
A:146.9
B:148.6
C:148.02
D:150
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某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元
A:96034
B:116034
C:136034
D:156034
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消费性负债与流动资产之比被称为()
A:负债比率
B:融资比率
C:自用贷款比率
D:借贷流动率
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某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()
A:1200元
B:1300元
C:1464元
D:1350元
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以下不属于家庭收入与支出项目的有()
A:贷款利息支出
B:房租收入
C:变现资产资本利得
D:预付款
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在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。
A:1
B:2
C:3
D:6
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以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()
A:加班奖
B:考勤奖
C:先进奖
D:全年一次性奖金
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夫妻计划3年后购房，房价100万元。若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出()万元才可满足未来的购房需求
A:75.13
B:133.1
C:76.92
D:130
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老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()
A:16.5%
B:17.5%
C:18.5%
D:19.5%
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抵利型房贷适合现金流量不稳定，但会()本利摊还额的客户。
A:小于
B:大于
C:等于
D:以上均不对
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贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入()为合理的还款上限。
A:10%
B:20%
C:30%
D:40%
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A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元
A:66.2
B:62.6
C:266.2
D:26.62
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出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。
A:高估
B:低估
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银行个人信贷产品包括()
A:个人住房贷款
B:个人投资贷款
C:个人消费贷款
D:个人医疗贷款
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下列属于个人理财常见经验法则的有()
A:KISS法则
B:房贷1/3收入法则
C:活期存款6个月生活费法则
D:保险10定律法则
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以下表达正确的是()
A:净值成就率=实际净值/应有净值
B:收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例
C:安全边际率=收入平衡点收入/当前收入
D:财务自由度=(当前净值*投资收益率)/当前的年支出
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多目标规划常用的方法包括()
A:目标基准点法
B:目标顺序法
C:目标并进法
D:目标现值法
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借记卡的优点有()
A:可在ATM提款
B:不能透支
C:密码联机消费
D:无须担保和保证金
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信用卡给银行带来的收入有()
A:年费收入
B:刷卡手续费
C:透支产生的利息和滞纳金
D:预借现金手续费
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以下属于家庭资产负债项目的有()
A:股票
B:应收款
C:私人借款
D:信用卡利息支付
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以下哪些属于被动投资策略()
A:买入持有策略
B:固定比例混合策略
C:再平衡策略
D:投资组合保险策略
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投资目标包括()
A:资产保值
B:资产增值
C:当前收入
D:总收益
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一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于()
A:身体健康状况
B:收入能力
C:信用评级
D:抵押资产价值
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财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。
A:错误
B:正确
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在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
A:错误
B:正确
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净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
A:错误
B:正确
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家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。
A:错误
B:正确
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日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。
A:错误
B:正确
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附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。
A:错误
B:正确
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寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则
A:错误
B:正确
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使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。
A:错误
B:正确
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计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。
A:错误
B:正确
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资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。
A:错误
B:正确
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收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多奥鹏南开大学新学期作业参考 代做2元一门少收入，量出为入。
A:错误
B:正确
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遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
A:错误
B:正确
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制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。
A:错误
B:正确
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投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。
A:错误
B:正确
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企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。
A:错误
B:正确
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个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
A:错误
B:正确
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紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。
A:错误
B:正确
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货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
A:错误
B:正确
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可用[(月收入收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
A:错误
B:正确
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投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。
A:错误
B:正确
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