南开大学22秋学期（高起本1709-1803、全层次1809-2103）《个人理财》在线作业一

奥鹏南开在线作业满分答案参考

22秋学期（高起本1709-1803、全层次1809-2103）《个人理财》在线作业-00001

1.阶梯存储法适合()
选项A：有资金需求但不确定使用时间的客户
选项B：工薪阶层
选项C：为子女积累教育基金
选项D：所有人
满分答案问询微信：424329

2.某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为()万元
选项A：4.25
选项B：3.25
选项C：4
选项D：5
满分答案问询微信：424329

3.夫妻计划3年后购房，房价100万元。若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出()万元才可满足未来的购房需求
选项A：75.13
选项B：133.1
选项C：76.92
选项D：130
满分答案问询微信：424329

4.抵利型房贷适合现金流量不稳定，但会()本利摊还额的客户。
选项A：小于
选项B：大于
选项C：等于
选项D：以上均不对
满分答案问询微信：424329

5.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元
选项A：362
选项B：355
选项C：380
选项D：369
满分答案问询微信：424329

6.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元
选项A：322.31
选项B：214.87
选项C：107.44
选项D：221.32
满分答案问询微信：424329

7.小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？
选项A：财务负担率12%，自由储蓄率16%
选项B：财务负担率13%，自由储蓄率17%
选项C：财务负担率14%，自由储蓄率18%
选项D：财务负担率15%，自由储蓄率19%
满分答案问询微信：424329

8.申请小额信贷须年满()岁。
选项A：16岁
选项B：18岁
选项C：20岁
选项D：无年龄限制
满分答案问询微信：424329

9.有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是()
选项A：已实现资本利得是收入科目
选项B：财产险保费是负债科目
选项C：每月房贷缴款额，利息部分是支出科目
选项D：预收款是负债科目
满分答案问询微信：424329

10.王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是()
选项A：整笔投资5万元，定期定额每年6000元
选项B：整笔投资4万元，定期定额每年7000元
选项C：整笔投资3万元，定期定额每年8000元
选项D：整笔投资2万元，定期定额每年10000元
满分答案问询微信：424329

11.某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元
选项A：200
选项B：214.29
选项C：321.43
选项D：301.25
满分答案问询微信：424329

12.()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。
选项A：战略性资产配置
选项B：战术性资产配置
满分答案问询微信：424329

13.老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()
选项A：16.5%
选项B：17.5%
选项C：18.5%
选项D：19.5%
满分答案问询微信：424329

14.小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。
选项A：小于
选项B：等于
选项C：大于
满分答案问询微信：424329

15.以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()
选项A：加班奖
选项B：考勤奖
选项C：先进奖
选项D：全年一次性奖金
满分答案问询微信：424329

16.以下不属于家庭收入与支出项目的有()
选项A：贷款利息支出
选项B：房租收入
选项C：变现资产资本利得
选项D：预付款
满分答案问询微信：424329

17.以下不属于保障型保费的是()
选项A：定期寿险
选项B：退休年金
选项C：医疗险
选项D：失能险
满分答案问询微信：424329

18.信用卡的有点不包括()
选项A：延迟付款节省利息
选项B：消费折扣
选项C：有偿保险
选项D：可临时应急
满分答案问询微信：424329

19.小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()
选项A：16.8%
选项B：17.1%
选项C：18.9%
选项D：19.5%
满分答案问询微信：424329

20.某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补奥鹏南开在线作业满分答案参考助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金
选项A：333.33
选项B：350
选项C：33.33
选项D：9.71
满分答案问询微信：424329

21.以下哪些属于被动投资策略()
选项A：买入持有策略
选项B：固定比例混合策略
选项C：再平衡策略
选项D：投资组合保险策略
满分答案问询微信：424329

22.一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于()
选项A：身体健康状况
选项B：收入能力
选项C：信用评级
选项D：抵押资产价值
满分答案问询微信：424329

23.多目标规划常用的方法包括()
选项A：目标基准点法
选项B：目标顺序法
选项C：目标并进法
选项D：目标现值法
满分答案问询微信：424329

24.保险的功能包括()
选项A：保障功能
选项B：投资功能
选项C：避税延税功能
选项D：避债功能
满分答案问询微信：424329

25.下列各项关于重大疾病保险说法错误的有()
选项A：保额不需过高，与疾病花费相适应即可
选项B：短期险比长期险好
选项C：趸缴比年缴好
选项D：一般对老年人拒保
满分答案问询微信：424329

26.下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()
选项A：包括分红险、万能险和投连险等品种
选项B：具有保障和投资双重功能
选项C：收益与风险并存
选项D：全部存在保底利率
满分答案问询微信：424329

27.下列属于个人理财常见经验法则的有()
选项A：KISS法则
选项B：房贷1/3收入法则
选项C：活期存款6个月生活费法则
选项D：保险10定律法则
满分答案问询微信：424329

28.银行个人信贷产品包括()
选项A：个人住房贷款
选项B：个人投资贷款
选项C：个人消费贷款
选项D：个人医疗贷款
满分答案问询微信：424329

29.以下哪项属于我国养老收入来源()
选项A：国家社会养老保险计划
选项B：企业年金计划
选项C：商业寿险
选项D：个人养老储蓄
满分答案问询微信：424329

30.以下属于家庭资产负债项目的有()
选项A：股票
选项B：应收款
选项C：私人借款
选项D：信用卡利息支付
满分答案问询微信：424329

31.个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
选项A：错误
选项B：正确
满分答案问询微信：424329

32.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。
选项A：错误
选项B：正确
满分答案问询微信：424329

33.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
选项A：错误
选项B：正确
满分答案问询微信：424329

34.日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。
选项A：错误
选项B：正确
满分答案问询微信：424329

35.计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。
选项A：错误
选项B：正确
满分答案问询微信：424329

36.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。
选项A：错误
选项B：正确
满分答案问询微信：424329

37.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
选项A：错误
选项B：正确
满分答案问询微信：424329

38.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
选项A：错误
选项B：正确
满分答案问询微信：424329

39.最适合退休人员的投资目标是资产增值。
选项A：错误
选项B：正确
满分答案问询微信：424329

40.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
选项A：错误
选项B：正确
满分答案问询微信：424329

41.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。
选项A：错误
选项B：正确
满分答案问询微信：424329

42.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。
选项A：错误
选项B：正确
满分答案问询微信：424329

43.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
选项A：错误
选项B：正确
满分答案问询微信：424329

44.资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。
选项A：错误
选项B：正确
满分答案问询微信：424329

45.个人理财的目的是为了追求财富最大化。
选项A：错误
选项B：正确
满分答案问询微信：424329

46.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。
选项A：错误
选项B：正确
满分答案问询微信：424329

47.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。
选项A：错误
选项B：正确
满分答案问询微信：424329

48.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。
选项A：错误
选项B：正确
满分答案问询微信：424329

49.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。
选项A：错误
选项B：正确
满分答案问询微信：424329

50.银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。
选项A：错误
选项B：正确
满分答案问询微信：424329